00:00:00: Abends, wo meine Mutter am Telefon war und die mir sagte, dass mein Vater einen schweren Verkehrsunfall hatte.

00:00:06: Am sechsten, zwanzigsten, zweifelten, zweihundneinzig und seitdem Kumalack.

00:00:10: Und das hieß für mich damals ... Die Zelte abbrechen und zurückzufahren und auf einmal auf der Intensivstation angekommen.

00:00:17: Die nächste Botschaft zu kriegen.

00:00:19: Höchstens von rund zwanzich Prozent Überlebenschank.

00:00:24: Anfang Mitte zwanziger ich, der Vater Mitte fünfzig.

00:00:29: ein Thema.

00:00:29: Tod war nie ein Thema.

00:00:31: Das Thema war für uns, was können wir für Ziele und Wünsche uns realisieren?

00:00:36: Wie können wir das halt

00:00:37: machen?".

00:00:38: Und ich war dort gerade so zwei Jahre in der Branche unterwegs.

00:00:42: Ich habe von mir dann selber als Versicherungsvertreter damals noch bei der Ergoversicherung oder viel mehr Victoria, was danach ein Ergo gemündet ist... Und hab über achtzehn Jahre halt auf der Seite gesessen, bin dann als Marker gegangen und habe dann irgendwann mal auch meinen Heimatort verlassen, wo ich jetzt wunderschön einmal sehe.

00:01:04: Hab dann die Seiten gewechselt und hab die Dinge, die ich selber erlebt habe wie zum Beispiel eigene Schicksalsschläge nachher umgemünzt und hab gesagt Wie können wir das transportieren?

00:01:13: Wie kann man das vielleicht dem einen oder anderen, der jung in der Branche ist oder an Themen einfach vorbeigeht so transparent mit eigenen Erlebnissen versehen, dass wir die Dinge nicht nur besprechen sondern nachher auch umsetzen.

00:01:30: Moin und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Makler & Vermittler Podcast!

00:01:34: Heute wird's thematisch schwer aber trotzdem sehr angeregt.

00:01:39: also ein wirklich sehr gutes Gespräch.

00:01:41: was euch jetzt erwartet.

00:01:42: Wir haben etwas über eine Stunde gesprochen und zwar mit Dirk Smikowski und Dirk Büttner von der DELA.

00:01:47: Und ja, der eine oder andere weiß was die Idee da macht.

00:01:50: Der wird wissen worum es heute geht.

00:01:51: Es geht nämlich um den Tod und wie man sich darum herum versichern kann und sollte... ...und wie du als Vermittler dieses Thema auf jeden Fall in deinem Beratungsprozess aufnehmen musst!

00:02:02: Ich habe im Laufe des Gesprächs gelernt ich sollte nicht sollte sagen sondern du musst es mit aufnehmen weil das einfach mega wichtig ist.

00:02:09: Das hat auch steuerliche Gestaltungsgründe usw.. Also ich wünsche dir dass du jetzt etwas über ne Stunde Zeit hast und dir sie nimmst.

00:02:16: Viel Spaß dabei.

00:02:17: Los geht's!

00:02:20: So, zwei Dirks.

00:02:22: Dirk und Dirk.

00:02:24: Genau.

00:02:24: Das

00:02:24: passt.

00:02:25: Ja, morgen ihr zwei.

00:02:26: Wir machen uns das jetzt einfach für den Zuhörer auch.

00:02:28: Du bist Dirk oder du bist Miko?

00:02:30: Gut habe ich gelernt in unserem Vorgespräch übernehmig.

00:02:34: Danke.

00:02:34: Passt super.

00:02:36: Dann fangen wir nochmal mit dir Dirk an.

00:02:40: Wie bist du zu dem Thema gekommen wo du heute stehst?

00:02:46: Welcher Weg hat dich da hin begleitet?

00:02:47: Also wie lange bist du schon bei uns in der Branche am Start und welche Station hast du in der Zeit so durchlaufen.

00:02:54: Ja, wie bin ich zu diesem Thema gekommen?

00:02:56: Ich bin gebürtig Berliner und habe in Berlin mal – wie viele andere auch – mal durch.

00:03:03: einen Sportkumpel bin ich dort, weil es mein erster Versicherungsvertreter war.

00:03:08: Mit dem ich so im Fußball gespielt habe, habe ich in die Branche gekommen und das vor über thirty-five Jahren.

00:03:17: Und dann hat mich selber einen Schicksalsschlag danach erlitten.

00:03:22: Ich persönlich?

00:03:22: Ja, persönlich auch.

00:03:25: Dass ich am XXXII und XIX in Chewbob gefahren bin und am ersten, erstens die Anrufe im Hotel bekam.

00:03:34: Abends, wo meine Mutter am Telefon war und die mir sagte, dass mein Vater einen schweren Verkehrsunfall

00:03:39: hatte ...

00:03:40: Am XXXI, XII, XIX und seitdem Kummalack.

00:03:44: Und das hieß für mich damals, die Zelte abbrechen und zurückzufahren.

00:03:48: Und auf einmal auf der Intensivstation angekommen ... Die nächste Botschaft zu kriegen, höchstens von rund um zwanzig Prozent Überlebenschanks.

00:03:58: Anfang Mitte Zwanzig ich, der Vater Mitte Fünfzig.

00:04:02: Ein Thema.

00:04:03: Tod war nie ein Thema.

00:04:05: Das Thema war für uns immer was können wir für Ziele wünschen?

00:04:08: Und realisieren wie können wir das halt machen?

00:04:12: Und ich war dort gerade so zwei Jahre in der Branche unterwegs und hab von mir dann selber als Versicherungsvertreter damals noch bei der Ergoversicherung oder viel mehr Victoria, was danach an Ergo gemündet ist.

00:04:26: Ich habe über achtzehn Jahre auf der Seite gesessen, bin dann als Marker gegangen und hab dann irgendwann mal auch meinen Heimatort verlassen, wo ich jetzt wunderschön einmal sehe Hab dann die Seiten gewechselt und hab die Dinge, die ich selber erlebt habe.

00:04:42: Wie zum Beispiel eigene Schicksalsschläge nachher umgemünzt und hab gesagt wie können wir das transportieren?

00:04:47: Wie kann man das auch vielleicht dem einen oder anderen der Junke in der Branche ist oder an den Themen einfach vorbeigeht so transparent mit eigenen Erlebnissen versehen dass wir die Dinge nicht nur besprechen sondern danach auch umsetzen?

00:05:04: hast du Also, Victoria hab ich verstanden.

00:05:07: Und dann Makler auch noch gewesen?

00:05:08: Ja

00:05:08: ja, nach zehn Jahren Victoria-Versicherung kann ich dann ... Nach meinem Fachwurz-Studium guckt man danach mal über den Tellerrand weg und stellt fest, dass es auch andere Mütter gibt, die wunderschöne Töchter haben in der Branche.

00:05:21: Dann hab ich ein Maklerunternehmen gegründet mit mehreren Standorten oder Geschäftsführer von einer großen GWH.

00:05:28: Die du selber aufgebaut hast.

00:05:29: Die ich

00:05:29: selber aufgebaut habe.

00:05:31: Ich bin dann nachher alles abgegeben, weil wir auch von Berlin nach Bayern gezogen sind und hab dann gesagt, ich wechse die Seiten.

00:05:40: Okay ist auch ein spannender Schritt oder?

00:05:42: Also das klingt ja danach als warst du ein gestandener Unternehmer mit Maklerunternehmen mit mehreren Standorten.

00:05:48: Das ist jetzt nicht... Ja.

00:05:49: ...undertzwanzigtausend Euro Umsatz in den Jahr sondern da ist wahrscheinlich null dahinter noch.

00:05:54: Das war auf jeden Fall eine Tour damaligen Zeit.

00:05:57: also wenn man es nach achtzehn Jahren danach abgibt dann ist es schon ein gestantes Makler-Unternehmen.

00:06:03: Ähm,

00:06:05: aber ich wollte neue Schritte gehen.

00:06:06: Ich wollt ganz einfach andere Dinge dann machen und Erfahrungen weitergeben an Kollegen und auf Augenhöhe von Geschäftsführer zu Geschäftsführern reden?

00:06:17: Ja okay!

00:06:19: Was war der... also wieso war dir das so stressig?

00:06:24: Hat's einfach nicht mehr gematcht mit dir in dem Geschäft oder wie?

00:06:27: so trifft man so eine Entscheidung?

00:06:28: Ja, wenn du gewachsen um Berlin rum und vielleicht auch in den neuen Bundesländern ein Kundschaft hast.

00:06:33: Und du begibst sich dann sechshundert Kilometer weit weg?

00:06:37: Dann ist die Frage ob du es von der Ferne managt und eine Fernbeziehung zu den Kunden aufbaust oder ob du sagst das Unternehmen bleibt dort, du gibst es ab und du gehst da an die Schritte.

00:06:50: Das war einfach der Punkt dass ich mich selber anders entwickelt habe wo ich gesagt habe Arbeit ist das eine Leben ist das andere Und guck mal, wie du beides miteinander verknüpfen kannst auf eine Art und Weise die dir genehm

00:07:04: ist.

00:07:05: Ja okay in welchen Zeitraum war das?

00:07:07: Das war das dann zweitausender schon oder ...

00:07:10: ja es war die zweitausanader nachher schon.

00:07:11: also es ist ja um einundneunzig begonnen, achtzehn Jahre vor neunzwei neun zwei zehn wo ich's dann abgegeben habe und danach sind wir kurzzeit später von Berlin an den Amazin gezogen.

00:07:25: Hättest du Hättest du mit dem Wissen von heute, also angenommen.

00:07:28: Es hätte damals schon KI Online Calls und so weiter gegeben hättest Du es heute anders entschieden oder?

00:07:37: Oh das ist die Frage ist immer der historiker ist immer klüger wie der fällt her.

00:07:41: Das

00:07:41: ist meistens so ja

00:07:42: und Vielleicht Heute.

00:07:46: wenn ich wenn Ich auf dem heutigen Stand vielleicht in Deiner Altersgruppe jetzt wäre dann Dann würde ich vielleicht sagen Ja okay kann das vielleicht zu managen.

00:07:58: Lebenssituationen sind manchmal die Dinge, die dich anders entscheiden lassen.

00:08:04: Ich fand jeden Schritt, den ich gemacht habe, war genau richtig zum Zeitpunkt.

00:08:09: Auch dort hat man wieder andere Dinge kennengelernt.

00:08:11: Anders auch Perspektivenwechselnacher gehabt, die ich sonst vielleicht nicht gehabt hätte.

00:08:18: Ja, spannend!

00:08:19: Und dann hast du auf dem Weg jetzt wieder auf versicherer Seite?

00:08:23: Bist du dann direkt bei der Dela gelandet oder war da noch was mit?

00:08:27: Also erst zur VPV, erst im Münchner Emissionshaus war auch noch ein Münchener Emissionshaushalt zwischen.

00:08:32: Das war schon eine Zwitterstellung.

00:08:34: dann VPV von der VPV über die deutsche formierend Versicherung zu Monuta.

00:08:40: Monuta ist dem einen oder anderen im Bereich Sterbegeldversicherung noch ein Begriff in Deutschland.

00:08:45: War ja der erste niederländische Versicherer dieser Art in Deutschland gewesen.

00:08:52: und dann habe ich mich in den letzten Jahren der Monutter dann schon verabschiedet zur Dela, weil die Dela nachher auf einen deutschen Markt gekommen ist.

00:08:59: Ich kannte die handelnden Personen, die in Deutschland das Unternehmen aufgebaut haben diesen Standort hier, es ist ja ein eingesessenes Unternehmen, seit was war siebenundreißig aber den Standort Deutschland ... der im Jahr zwei Tausend Achtzehn dann aufgebohrt worden ist, da bin ich dann weiter Kappelmann als Niederlassungsleiter dann gefolgt.

00:09:19: Ja,

00:09:20: spannend!

00:09:22: Danke für die Einblicke.

00:09:23: erstmal, dann wechseln wir mal zu das Mikro rüber und ja... Ich bin mal gespannt wie deine Geschichte so bisher war.

00:09:30: Wie ging's los bei dir?

00:09:31: Doch

00:09:31: überraschend, die eine oder andere Parallele.

00:09:33: aber ganz am Anfang hatte ich mit der Branche überhaupt nichts zu tun.

00:09:40: Ich habe irgendwann mal Koch gelernt.

00:09:42: Also was vernünftiges, also ordentliches.

00:09:45: Ja ja sehr spannend.

00:09:46: bin immer noch begeisterter Hobbykoch und meine Familie, meine Frau profitieren davon massiv.

00:09:53: aber das ging irgendwann aufgrund gesundheitlicher Probleme wirklich überhaupt nicht mehr.

00:10:00: ich konnte nicht mehr stehen weil ich da Probleme mit dem Füßen habe.

00:10:04: Und dann kommt der Klassiker, du gehst aufs Arbeitsamt.

00:10:07: Du guckst was kannst du machen und welche Möglichkeiten hast?

00:10:10: Da sprach mich jemand an einem hellen Anzug.

00:10:13: Vor dem

00:10:14: Arbeitsamt?

00:10:15: Im Arbeitsamt dringend.

00:10:16: Da stand er an.

00:10:17: Der hat mir dann Dinge erzählt.

00:10:19: wo ich gedacht habe wenn Viertel von dem war ist was der mir da erzählt.

00:10:22: Dann bin ich jetzt gerade auf eine Goldader gestoßen.

00:10:25: Und dann war ich eben drin in der Branche, also in diesen drei Letter Finanzdienstleistungsunternehmen.

00:10:32: ging dann los mit der OVB, dann haben wir ein eigenes Unternehmen irgendwann gegründet und die dann mit AWD fusioniert anderthalb Jahre später.

00:10:46: Das waren wichtige Schritte, die aber seinerzeit immer damit verbunden waren, dass du als Führungskraft irgendwo eingebunden bist.

00:10:57: Dass du eigentlich auch nur, wenn man jetzt von Karriere redet, Karrierenpläne gab es kennt glaube ich jeder dort... Aber irgendwie war das alles nur als Fährungskraft möglich so alleine nicht.

00:11:07: und ich hatte immer ein Problem, wenn ich mich auf andere Leute verlasse ist meistens schief gegangen So und ich hatte auch nicht diese Fähigkeiten dafür zu sorgen, dass die das machen was mir auch gut tut.

00:11:21: um es mal auf den Punkt zu bringen jedenfalls gab's diese Möglichkeiten für mich nicht.

00:11:27: Dass sich als Einzelkämpfer richtig Gas geben kann und davon dann auch langfristig leben und partizipieren kann was dann irgendwann dazu geführt hat in der Branche weiter, weil die Branche fand ich faszinierend gesucht habe.

00:11:45: Wo gibt es wirklich Möglichkeiten, die so eigentlich noch keiner erkannt hat?

00:11:50: Und das waren eigentlich Dinge, die sind aus heutiger Sicht völlig banal bei so einem Vertrieb wie jetzt beispielsweise AWD.

00:11:58: Da werden ja irgendwann die Kunden, die am Anfang tendenziell verdammt jung sind also genauso jung wie im Prinzip die Berater ja sind, die wären ja tendenzieller auch älter.

00:12:08: Aus heutiger Perspektive sagt man alle werden ja irgendwann sterben, aber das war damals noch nicht so mein Ding.

00:12:12: Also die wurden älter.

00:12:14: So,

00:12:14: d.h.,

00:12:15: es musste irgendein Konzept geben was eben dafür sorgt dass die jetzt älters werdende Mandatschaft Kundschaft auch irgendwie mit Finanzdienst Leistungsprodukten versorgt.

00:12:25: Aber das gab's eigentlich in der Form gar nicht!

00:12:28: Ich bin dann auf die Ideal gestoßen in Berlin und habe dann ein paar Gespräche geführt Und dann war für mich klar, dass das wirklich eine Möglichkeit wäre.

00:12:40: Weil die hatten damals in den Vertrieben kein Plan von älter werdenden Kunden, dass diese Idee eben das Thema Sterbegeldrisiko leben gab es damals bei denen noch gar nicht.

00:12:51: aber Pflege kam gerade auf, dass man dort diese Dinge in den Fokus richtet und auch einem jungen Finanzdienstleister mal klarmacht, dass er mit so was tatsächlich langfristig auch richtig Geld verdienen kann.

00:13:03: Weil seine Kundschaft auch älter wird!

00:13:06: Das war sehr, sehr erfolgreich, was wir da gemacht haben.

00:13:08: Und ich habe fünfzehn Jahre dort gearbeitet.

00:13:11: Wir hatten großen Spaß gehabt aber irgendwann entwickeln sich die Dinger halt wieder anders.

00:13:20: Dann gab es plötzlich für mich die Möglichkeit... weil ich auch im ja so nebenher in meinem Nebenberuflichen Zweig, ich war Trauerretner, Traurätner habe also dieses Thema dann doch sehr verinnerlicht.

00:13:35: War über eine gewisse Zeit auch unterstützend als ehrenamtlicher Betreuer tätig.

00:13:42: Also nebenbei das waren mehr ehrenamtlich also wirklich Ehrenamt.

00:13:46: also da gab es keine Kohle für.

00:13:48: und als ehranamtliche Betreurer kriegst du im Prinzip irgendwann nur noch die Betreuungsfälle, die dich mal am Tag anrufen.

00:13:55: Das sind auch keine älteren Leute, das sind junge Leute, die ganz einfach aus der Bahn geworfen wurden.

00:13:59: Das heißt also diese Dinge waren dann nicht mehr die Sachen, die für mich relevant waren und ich hatte dann Zeit für Neues und hab dann wieder wie du weiter Kapellmann getroffen Der dabei war, gerade ein niederländisches Unternehmen in Deutschland zu launchen.

00:14:19: und ja wir haben uns auf der einen oder anderen Veranstaltung in der Vergangenheit schon mal das Mikro in die Hand gegeben weil wir dort nacheinander Vorträge hatten.

00:14:30: Und fanden uns gegenseitig ziemlich spannend.

00:14:32: und ich habe gesagt dann lass uns das mal zusammen probieren.

00:14:35: und so bin Der wird die Vertriebsverantwortung am Anfang für Deutschland gehabt und dann eben für den Norden.

00:14:47: Und jetzt sind wir zu dritt eigentlich zu viert, weil wir noch einen in der Zentrale haben, ein Key-Accounter, der sich dort mit den Themen beschäftigt.

00:14:57: und ja mittlerweile sind wir glaube ich verdammt gut im Markt angekommen mit dem was wir da tun.

00:15:02: Ja spannend war das zeitgleich als ihr bei der D-Langelange seid?

00:15:05: Klang jetzt gerade so ein bisschen danach?

00:15:06: Nein, das Mikro ist ... Ein Jahr vorher schon.

00:15:11: Also knappen Jahr vorher.

00:15:13: Aber wir kennen uns auch aus der Vergangenheit.

00:15:15: Wir haben dort schon zusammengearbeitet und gegenseitig auch Vorträge gemacht.

00:15:21: Im Gegenseitigen Vorträgen gemacht!

00:15:23: Ja, also ... Gegenseitig

00:15:24: ja wirklich.

00:15:25: Es war... Auch dort hat der eine oder andere von uns immer den Vortrag des anderen besucht.

00:15:30: Auch

00:15:31: unabhängig von dem Thema Versicherung.

00:15:34: Also es klang auch gerade bei Westmiko durch, das Thema der Vollmachten ... also wir haben beide viele Kundenvorträge zu diesem Thema gemacht und dort natürlich auch gesehen was in Familienhaus ist.

00:15:46: Also neben dem Thema Finanzen, was allgemein auch dort in meinen Familien abpasiert.

00:15:52: Wenn sie mit Herausforderungen betroffen wären sei es dass Leute unter Betreuung stehen, dass Pflege bedürftig werden und Pflege endet in der Regel immer.

00:16:00: Und dann sind wir beim Thema.

00:16:04: Richtig, richtig!

00:16:06: Sind wir bei dem Thema?

00:16:06: Dann lass uns da einsteigen.

00:16:08: Smiko, wir fangen jetzt mit dir an denn deinem Thema in eurem Kontext ist das Thema Steppegeldversicherung und bei dir kommen wir später auf das Thema Risikolimensversicherung.

00:16:20: der erste Gedanke beim Zuhörer könnte oder wird vielleicht sein okay hat ja irgendwie bei sich denselben Zweck aber irgendwie gibt es ja doch Unterschiede Und die wollen wir heute mal herausarbeiten.

00:16:31: und lieber Zuhörer, wenn du jetzt da bist dann kann ich dir nur raten.

00:16:34: Nimm dir jetzt die Zeit pack das Auto oder fahr noch eine Runde weil es wird wirklich spannend und der ein oder andere Ahmungentwitz sich hier ergeben auch wenn es eigentlich triviale Themen sind, die wir vermeintlich triviale Themen die wir jetzt hier besprechen.

00:16:49: aber da wirst am Ende überzeugt sein dass es anders ist.

00:16:53: Wir fangen mal mit dem Thema Sterbergeld bei SMICO.

00:16:55: Und gerade dieses Thema Sterbergeldversicherung muss ich ja auch ganz ehrlich sagen, bevor wir jetzt hier ernsthaft über das Thema... ...wir machen mal ein Podcast gesprochen haben, haben wir ja vorher auch immer schon mal Kontakt gehabt und so weiter.

00:17:08: Wobei ich auch ehrlich sagen muss, ich habe auch immer bei dir immer so ein bisschen eher das Thema Risiko-Leben dann gesehen und gedacht.

00:17:15: heute weiß ich vollkommen falsch oder halt falsche Schublade sozusagen.

00:17:20: Und da gibt's noch ein anderes Thema.

00:17:23: Das Thema Stellgeld, wenn man damit in dem Markt so rumhört, reinhört ist es eher belegt mit ... Braucht keiner?

00:17:33: Viel zu teuer keine Ahnung.

00:17:35: also diese klassischen ... In der Kategorie Bausparen würde ich mal sagen oder wo halt ja ... Ja

00:17:41: gut.

00:17:41: Du

00:17:43: brauchst halt das Haus aus Holz nicht?

00:17:45: So und ähm ... Also ein Produkt, wo die pauschale meinung erst mal so ok wozu das jetzt?

00:17:56: aber wenn man sich denn damit beschäftigt dann wird man vielleicht andere meinungen haben.

00:18:00: also lass uns da ein bisschen drüber sprechen denn die dealer als gesamtes haus hat eine kampagne gestartet wo es eben um dieses thema selbstgespräch geht.

00:18:10: was welche fragen stelle ich mir nicht selber oder was würde ich jetzt jemandem sagen der nicht mehr da ist?

00:18:15: Und die Frage, die ihr da übergeordnet habt ist die Frage was oder wie teuer es eigentlich der Tod.

00:18:22: So und da lasst uns jetzt lieber Smiko einmal einsteigen mit was muss man denn eigentlich rechnen wenn das passiert?

00:18:34: Jetzt erstmal finanziell

00:18:35: damit ja gut das ist jetzt natürlich sagst du mir gerade die Steilvorlage genommen also muss erst mal damit rechnern dass du nicht mehr lebst.

00:18:42: Also der Tod kostet das Leben.

00:18:44: Und damit ist eben das größte Gut schon mal weg.

00:18:47: und das Ding ist, dass der Tod sehr viel Leid und häufig auch Streit hinterlässt.

00:18:52: Wir versuchen immer zu bemessen was kostet der Tod?

00:18:55: Denken dann in Euros irgendwelchen Währungen.

00:19:00: Häufig vergessen wir dabei, Unheimlich viel Leid und Streit kostet.

00:19:08: Das muss man einfach mal sagen, ich glaube wir denken da auch zu einsilbig.

00:19:17: Wenn du heute jemanden fragst was kostet eine Beerdigung?

00:19:21: Dann wird er dir sagen, es sind irgendwo zwischen acht und zehn, zwölf, fünfzehntausend Euro.

00:19:25: Und die liegen eigentlich alle richtig?

00:19:26: Ja dann gibt's.

00:19:27: diejenigen sagen ne, kost mindestens zwanzig weil ich brauche eine große Kapelle und ich brauch alles richtig entschön.

00:19:34: Der Klassiker der Maserati, der dich dann eben umgebaut hat abholt von der Kirche Friedhof fährt und so weiter.

00:19:47: Menschen möchten vielleicht gerne auch einen Event draus machen, dazwischen ist irgendwo die Wahrheit.

00:19:52: Aber ist es wirklich so?

00:19:54: Dass der Tod oder eine Beerdigung acht tausend oder meint wegen zehntausend Euro mal im Mittelpunkt zu nehmen kostet wie viele?

00:20:03: und da denken viele nicht weiter.

00:20:05: deswegen sagen sie sterbegeld braucht kein mensch oder sterbe Geld versicherung braucht kein Mensch.

00:20:11: weil Sie denken totkost zehntausend euro.

00:20:13: das kriege ich im prinzip irgendwie mit dem dispo auf

00:20:16: die Kette.

00:20:18: Genau, auch diese ... Ich nenne sie immer diese Kontokurentbestattung beim Bestattern.

00:20:25: Ja, frag mal!

00:20:26: Du wirst dich wundern, das machen viele.

00:20:28: Viele lassen da anschreiben und sagen ... Man vergisst ganz einfach auch als Berater.

00:20:36: Und da wirklich jetzt mal zuhören.

00:20:41: Frag dein Kunden noch einmal.

00:20:42: Hast du das Glück, dass beide deine Eltern noch leben?

00:20:46: Das heißt, du bist nicht bei Zehntausend.

00:20:47: Im Zweifel bist du bei zwanzigtausend.

00:20:50: Und wenn der verheiratet ist oder aber in einer engen Liaison lebt ... Darfst du auch gerne mal fragen?

00:20:57: Sag mal, wie sieht's denn bei dir aus?

00:20:59: Ehefrau, Ehemann!

00:21:01: Wie sieht es denn bei dich aus?

00:21:02: Hast du das Glück, dass deine Eltern beide noch lieben?

00:21:06: In Zweifeln kriegst du ein Jahr und hast auf einmal vierzigtausende Euro auf den Zettel.

00:21:09: Das Schlimme ist, die Einschläge auch noch relativ eng kommen, wenn du Pech hast Und die Zeit, sich wirtschaftlich davon zu erholen was du gerade durchgemacht hast.

00:21:19: Hast Du oft nicht?

00:21:21: Das bedeutet es wäre klasse gewesen wenn es jemandem gegeben hätte der dir zeigt das ist für so was eine Lösung gibt.

00:21:27: aber Wenn beide in einer Beratungssituation das Problem nicht erkennen dann wird's halt kompliziert und deswegen macht es Sinn dass man eben sich als Berater, als Makler, als jemand der Finanzdienstleistungsmäßig unterwegs ist.

00:21:40: Dieses Thema wirklich auf dem Schirm hat und nicht einfach unter ein Teppichkelle und sagt ja wir bauen irgendwie Vermögen auf und Liquidität dann wird das schon irgendwie gehen?

00:21:47: Nee geht oft nicht!

00:21:49: Ja genau also ich gehörte auch zu der Kategorie naja man hat halt dann Vermögens und den wird es schon passen.

00:21:57: aber es gibt ja auch den Umstand dass Geld da ist aber es ist nicht verfügbar.

00:22:03: In dem Case, ne?

00:22:04: Ja.

00:22:05: Ich hatte Eingangs und gesagt gehabt, dass ich selber ein Erlebnis hatte.

00:22:10: Ich war Mitte zwanzig der Vater Mitte fünftig.

00:22:15: Wir haben über alle Themen gesprochen über dieses Thema nicht.

00:22:19: Ich bin auf einmal davon konfrontiert wie wenn der Vater verstürbt soll bewährlicht werden wo.

00:22:25: wer übernimmt die Kosten.

00:22:26: ich mit mittelzwanzig hab so einen Shirolog-Grad bezahlt den muss sie auch noch abbrechen.

00:22:33: Aber auch ehrlich dann gegenüber sich selber zu stehen im Spiegel und sagen, wie hab ich denn das geredet?

00:22:38: Ich bin ja schon ein Jahr aus dem Haus.

00:22:39: Was weiß denn meine Mutter, mein männerjähriger Bruder damals von mir noch?

00:22:44: Kennt die den Kontakt da von Freunden, die vielleicht benachrichtigt werden sollen?

00:22:52: Wenn mir das passiert soll die Mutter danach auch noch finanziell zur Last gelegt werden.

00:22:57: also Das sind alles so Themen wo wir Aufschieberitis haben, und das hatten wir bei uns in der Familie ganz groß.

00:23:05: So ein Aufschwieberin, die über das Thema.

00:23:07: Das ist doch was für ganz alt?

00:23:08: Nee-nee-nee!

00:23:09: Ist nicht viel ganz alt... ...das betrifft jede Generation.

00:23:12: Ja, und selbst die Alten muss man ja auch ehrlich sagen, da haben wir auch nicht wirklich Motivationen darüber zu sprechen.

00:23:17: Also ich kann mich jetzt an kein Gespräch erinnern im Familienkreis oder erweiterten Familienkreises, dass es eng wird und so, oh, ich bin jetzt alt, äh, jetzt möcht ihr mal über Dort springen, schnackt sowieso, das sagt ja keiner.

00:23:30: Von alleine kommen die oft nicht drauf.

00:23:31: Es ist

00:23:32: mir hier nicht passiert und ich kenne auch keine Kuppels, die mir das erzählt haben.

00:23:36: Weil wenn es so wäre würde ich mal behaupten der eine oder andere weiß ja was ich beruflich mache.

00:23:41: Wenn es so wären dass in meinem Bekanntenkreis Eltern mit Kindern in meinem Alter also die Eltern sind dann jetzt sechzig plus Dann hätte der eine oder andere mich vielleicht angesprochen.

00:23:50: Du sagst, kann man da was machen?

00:23:52: Und diese Frage kam noch nie!

00:23:54: Das

00:23:54: ist ja das, was ich gerade gesagt habe.

00:23:55: Da sitzen sich zwei Gegenüber die Beide des Problems nicht sehen Und das ist in einer Beratungssituation eher hinderlich.

00:24:05: Das Ding ist aber, wir stellen ja immer diese Frage wenn wir Schulungen machen zu diesen Themen dann sagen wir ja wie groß glaubst du die Chance aus einer berufsunfähig wird?

00:24:18: dass einer einen Unfall hat.

00:24:22: Beide Versicherungsgruppen sind sicherlich zu fünfzig, sechzig Prozent wahrscheinlich mehr noch in der Mandandschaft abgesichert.

00:24:29: und dann stellst du die Frage was glaubst du?

00:24:31: wie viel deiner Kunden werden auf Dauer sterben?

00:24:34: Auf Sicht!

00:24:35: Wir sind alle so.

00:24:37: aber genau man macht sich Kaum eine Gedanken darüber, wie das dann wirtschaftlich bei denen aussehen mag.

00:24:44: Weil man ganz einfach denkt... Das wird schon irgendwie gehen!

00:24:48: Die Menschen haben tatsächlich auch wenn du sie fragst bestimmte Vorstellungen davon, wie Sie unter die Erde kommen wollen aber den wirtschaftlichen Background überlassen sind im Zufall Oder aber den Hinterbliebenlös, das werden wir schon irgendwie machen.

00:24:59: Und genau das ist der Punkt!

00:25:01: Das ist auch wirklich eine gesellschaftliche Entwicklung die wir haben.

00:25:06: wenn wir mal, was ja gerade gesagt, die Alten reden da nicht so drüber bin ich ganz anderer Meinung.

00:25:12: Die jetzigen Alten möglicherweise nicht, aber die alten davor die Omas und Opas, die wir gehabt haben.

00:25:17: Die haben das Geld auf die Seite gelegt.

00:25:18: Sie haben dafür gesorgt, dass die Hinterbliebenen nicht belastet werden mit zusätzlichen Kosten nur weil ich jetzt tot bin.

00:25:25: Und man hat das Geld off die Seite gelegt.

00:25:27: Der Gedanke war auch damals ein gesellschaftspolitischer, was man gesagt hat... ...die Krankenkassen, ja?

00:25:33: Die gesetzlichen Krankenkasten haben auch einen Anspruch oder wir haben einen Anspruch an die gesetzliche Krankenkasse dadurch, dass sie uns ein Sterbegeld zahlen am Ende des Lebens.

00:25:42: Das eben dort ein Teil dieser dieser Bestattungskosten abgefangen werden.

00:25:46: All das gibt es nicht mehr und man hat sich irgendwie daran gewöhnt, dass es ja irgendwie schon geht.

00:25:51: Man hat ein Dispo, früher haben die Leute so lange gespart bis sie die Kohle gehabt haben sich in eine Auto gekauft.

00:25:56: heute wird die Kiste geliesst, finanziert oder irgendwie wird's schon gehen und das sind diese Dinge.

00:26:04: deswegen sage ich also man hat häufig bestimmte Vorstellungen davon wie sein soll aber die finanzielle Seite regelt sich irgendwie Und man muss es ganz einfach im Kundengespräch wirklich auf den Punkt bringen.

00:26:17: Und deutlich machen, das ist ein wichtiger Teil der abgesichert werden muss aus meiner Sicht abgesichert wird, weil eben keiner da ist, der so mal bezahlt.

00:26:28: Man ist auch gesetzlich dazu verpflichtet als Sohn und als Tochter für seine Eltern die Bestattung zu bezahlen.

00:26:40: wenn man der einzige ist dann für Geschwister und dergleichen.

00:26:44: Und

00:26:46: da kommen wir gleich nochmal, ich will noch einmal eine andere Frage stellen.

00:26:48: Ja gerne!

00:26:49: Du hast

00:26:49: ja eben das Beispiel gebracht, also euere Elterngeneration die haben was auf ihr Seite gelegt und dann war das geregelt und damit waren ja wahrscheinlich zumindest in den meisten Fällen auch ein anderes Problem geregeln weil dieses Geld war es auf der Seite lag im absoluten Worstcase-Lachs in der Schublade oder unter dem Kissen oder irgendwo.

00:27:05: Also es war greifbar im wahrsten Sinne des Wortes.

00:27:08: oder es war vielleicht aufm Sparbuch wo man mit dem Original-Sparbuch dann an den Kassenschalter von der örtlichen Sparkasse gegangen ist und mit Glück, weil man sich ewig kennt.

00:27:16: Und so wurde das trotzdem ausgezahlt, weil ... Aber heute es ist ja anders!

00:27:21: Also wenn jetzt meine Eltern irgendwo auf einem Depot, auf einen Tagesgeldkonto oder irgendwas Geld haben?

00:27:27: Ja, ist ja schön.

00:27:28: Dann hast du eine Riesenrennerei, um da dranzukommen.

00:27:31: Ja

00:27:32: und dann bist du auch vielleicht in dem Bereich wenn Du die Kohle nicht hast um das vorzustrecken in diesem Bereich der Kontrogerentbestattung weil Du sagst Geld kommt irgendwann aber im Moment ist gerade leider nicht da.

00:27:41: So und dann hast Du eine Rennerei.

00:27:42: Und das ist ja auch einer der Schlüsselpunkte einer Sterbegeldversicherung dass wir hier ne Bezugsberechtigung haben.

00:27:49: diese Bezug berechtigte Person verfügt über das Geld nach dem Tod der versicherten Personen Punkt und er bekommt des Geld Und wir brauchen kein Erbschein, wir brauchen nicht warten bis geprüft wird wer noch alles erben kann soll oder darf.

00:28:06: Das ist ja das Ding meines Erbschains was eben so lange Zeit beansprucht.

00:28:11: natürlich muss ich das Bezugsrecht auch richtig regeln.

00:28:13: Natürlich musste ein Name rein Und nicht einfach, nee, erben sollen es erben.

00:28:17: Das ist natürlich quatscht!

00:28:18: Da muss ich herausfinden als Versicherungsgesellschaft wer erbt alles und dafür brauche ich für diese Prüfung natürlich auch eine gewisse Zeit.

00:28:24: ja und das ist im Zweifel warte ich logischerweise bis der Erbschein da ist dann habe ich schwarz-weiß und wenn der halt drei vier Monate dauert dann weißt du ungefähr wie lange das dort bis die Kohle auf dem Konto ist?

00:28:35: Ich will vielleicht auch da mal ganz kurz einhaken.

00:28:37: wir haben jetzt gerade die Vergangenheit nochmal betrachtet.

00:28:40: in der Vergangenkeit kannte jeder wo Ähm, die ganze Verwandtschaft beerdigt worden ist.

00:28:45: In der Regel auf demselben Friedhof.

00:28:48: Mhm.

00:28:48: Ja, Familiengrau.

00:28:50: Genau.

00:28:50: Heute ist es aber so im ländlichen Bereich noch?

00:28:53: Aber guckt ihr den städtischen Bereich an und guckt dir auch dann wie Familien auseinandergezogen sind über Kilometer ... Wir wissen gar nicht mehr wo wir die beerdigen.

00:29:02: Also... Und Jo fängt schon mal an das Innerhalb der Familie und die kennt jeder!

00:29:06: Die hat jeder schonmal durch.

00:29:07: Da ist jemand verstorben.

00:29:08: und dann geht's darum wer kriegt das Bild, wer kriecht Die Statue, die Oma hat mir schon immer den Ring versprochen und der Opa hat gesagt du kriegst den Krückstock wenn ich mich nicht mal will.

00:29:23: Und schon geht es los dass innerhalb der Familie Streit entsteht.

00:29:26: das was Mikko auch gerade gesagt hat und es endet darin dass sie sagt nee aber auf dem Friedhof nicht da kommen wir gar nicht hin.

00:29:34: bitte auf dem friedhof bitte nicht die Blumen.

00:29:36: Sie haben die schon nie gemocht.

00:29:37: und wen land war überhaupt ein?

00:29:40: wer soll Wer soll dort hinkommen, wen informieren wir?

00:29:43: Und die Kostenfrage.

00:29:45: Das erstaunt viele Finanzdienstleister, wenn sie selber da betroffen sind ... Dass Sie auf einmal zu dem Dienstleister hingehen, Bestatter, der auf einmal auftischt und sich sagen, ich war völlig überfordert!

00:29:58: Und jetzt rational eine Entscheidung zu treffen, schaffe ich nicht.

00:30:02: Emotional, und ich sehe auf einmal das es extreme Kosten sind, die ich vorher gar nicht überblickt habe.

00:30:09: Ja.

00:30:10: Das ist krass.

00:30:12: Du hast jetzt eben gesagt, man ist ja rechtlich verpflichtet.

00:30:14: also wer ist denn... wie weit gibt dieser Baum sozusagen?

00:30:19: Also wer ist gegenüber wem verpflichtete Kosten zu tragen?

00:30:22: Also sicherlich sind es zunächst einmal per Gesetz die Kinder, die verpflichtend sind für die Eltern die Bestattung zu bezahlen.

00:30:32: Ehe Mann, selbstverständlich Ehefrau in einigen Bundesländern.

00:30:35: Also nicht tatsächlich überall auch der Lebenspartner?

00:30:39: Nicht eingetragener Lebenspartners.

00:30:42: Ja gibt es auch.

00:30:43: Ich glaube sogar in Berlin ist das der Fall.

00:30:44: Es ist ja von

00:30:46: mehreren Bundesländer.

00:30:47: In einigen Landesländern ist es so und die Kommune versucht sich natürlich... Das geht auch nach Kassenlage innerkommune natürlich aber versucht sich dann immer an demjenigen gesundzustoßen der noch da ist.

00:30:59: Das sind selbstverständlich auch dann die Geschwister.

00:31:04: Und bei nicht eingetragenen News geht es dann nach Wohnsitz oder was?

00:31:07: Also du hast diese Adresse, du musst jetzt... Na ja

00:31:09: gut das ist beim Hochhaus natürlich kompliziert!

00:31:13: Aber wenn das eine Lebensgemeinschaft war und in Berlin wird das dann eben auch so entsprechend durchgesetzt.

00:31:22: Berlin gehört ja jetzt nicht zu den Kommunen, die als besonders reich sind finanziell ein bisschen außerbe angeworfen sind.

00:31:30: Wir

00:31:30: sind ja halt ein Land der Gesetze.

00:31:32: also

00:31:32: als erstes gilt natürlich das wunderschöne Buch mit den drei Wohlstaben des BGB.

00:31:36: da steht drin dass der Erbe die Bestattung übernehmen soll.

00:31:39: Jetzt kann ich das Erbe ablehnen es entbindet mich aber in Deutschland hat er nicht von der Bestattungspflicht weil dann haben wir sechzehn eigene Landesbestattungsverordnung sogenannte Bestattungsgesetze.

00:31:49: Und in der, je nach Bundesland ist geregelt ... wer muss die Bestattung übernehmen?

00:31:54: Wer muss sie bezahlen?

00:31:56: Wann greifen die Gesetze wie Smitho auch gerade gesagt hat?

00:31:59: Natürlich!

00:32:00: Wenn es keiner innerhalb der Familie regelt sondern die Kommune übernimmt dann sagen die einen Moment mal an wen können wir uns den Schad loshalten?

00:32:09: Ja und dann recherchieren die.

00:32:10: Na klar.

00:32:11: Völlig korrekt.

00:32:11: Dann kriegst du halt auch als Kind mal eine Mitteilung Dein Vater in Bremen bis verstorben Land oder als Stadt Bremen, die Bestattung übernommen.

00:32:21: Und dann kriegst du den Brief nach Garmisch-Spartenkirchen und dann hast du es bitte zahlen auf folgendes Konto?

00:32:27: Ja dabei ist völlig egal ob du eine Verbindung zu dieser Person hast oder nicht.

00:32:36: Ja gut, man ist so ein bisschen verbunden im Zweifel.

00:32:39: Aber es gibt ja auch einige die sagen, mit dem habe ich schon lange nicht mehr zu tun.

00:32:43: Ich war zwölf, hatte alleine gelassen und werde völlig wurscht.

00:32:46: Also solange den ich nach einem Leben getrachtet hat und da eben die Möglichkeit bestünde dass man sich aus der Nummer irgendwie rauskriegt, nee sehr selten und die Möglichkeiten sind doch äußerst beschränkt.

00:33:01: Und wenn jetzt das Szenario antritt hier, Garmisch-Spartan-Kirchen kriegst du einen Brief aus Bremen.

00:33:07: Wie ist es mit Freibeträgen?

00:33:09: Es gibt freibetrauen.

00:33:10: Klar Bestattungskosten und Freiwettsrachtungen gibt es durchaus.

00:33:13: Der liegt bei fünfzehntausend Euro.

00:33:14: Das kannst du dann absetzen aber erst mal

00:33:16: musst du... Ich meine nicht absetzen sondern schonen Vermögen also im Sinne von... So schonenvermögen!

00:33:20: Ja.

00:33:21: Dass Du als Kind Betrag nicht... Also als Bestattungspflichtiger im Betrag.

00:33:26: meinst du das jetzt?

00:33:27: Genau ich kriege jetzt bin jetzt.

00:33:30: Also, nehmen wir das Beispiel.

00:33:32: Fahrt den Bremen-Kind in Garmisch.

00:33:34: So, Kind kriegt jetzt Post allo wie als Stadt.

00:33:36: Bremen haben die Beerdigung von deinem Vater finanziert.

00:33:39: so hat zwölftausend Euro gekostet.

00:33:40: Die hätten wir jetzt ganz zurück.

00:33:43: In der Größenordnung wird es nicht sein.

00:33:45: Sozialbestattung sind in der Regel zwischen drei bis maximal fünftausende Euro Und dann hast du keine Euro dem dir erlassen wird sondern du darfst diesen Betrag dann ein Fullerhöhe übernehmen.

00:33:59: Okay, krass.

00:34:01: Also hier gilt wieder das Prinzip wie in anderen Bereichen auch Kinderhaften oder Elternhaften für die Kinder, Kinderhafte für die Eltern Hier Verwandtschaft und es geht einem Verwandtschaftsverhältnis ersten Grad Es geht noch drüber hinaus weil es noch Geschwister danach betrifft oder auch Lebenspartner je nach Bundesland.

00:34:20: Und da kann ich nur sagen an die Zuschauer draußen bzw.

00:34:25: Zuhörer guckt in das Landesbestattungsverordnung eures Bundeslandes.

00:34:29: Wenn ihr Hilfe dazu braucht, wendet euch an Dela an euer Ansprechpartner.

00:34:36: Jetzt habe ich nach schonem Vermögen gefragt.

00:34:37: okay also man kann da nicht zurückhalten sozusagen.

00:34:41: und wie ist es wenn die nichts haben?

00:34:42: Also ja wenn du mittellos bist dann wird eben... Das ist natürlich gemein wenn du jetzt Geschwister hast noch.

00:34:49: Wir beide sind jetzt Brüder, die Direktbrüder her und ich hab nix aber eher dann gehen sie zu ihm.

00:34:55: Ja, und das fällig egal ob ich auch zahlen kann.

00:34:57: Dann heißt es auch nicht ja brauchst nur die Hälfte zahlen bei der andere Dirk ist ja pleite Sondern er zeigt dann alles und wie er das dann von mir wiederkriegt dass er dann sein Problem.

00:35:07: wenn du natürlich alleine bist und vollkommen mittellos Dann hast ein titel erst mal Und dann werden die das geld irgendwann dann zurück fordern wenn du zu Geld gekommen bist?

00:35:16: Natürlich

00:35:17: ja ist auch ein szenario

00:35:19: völlig irre.

00:35:19: Nein das willst du nicht.

00:35:22: Daran erkennt man schon, wie einfach es ist mit einer Sterbegeldversicherung vernünftig vorzusorgen.

00:35:29: Warum diesen ganzen Klimbümmen und diese Gedanken wenn du's ganz einfach lösen

00:35:35: kannst?

00:35:37: Vor allen Dingen weil wir ja auch da sehen dass wir eine Generation mittlerweile haben oder Bevölkerungsschichten die halt von Pflege bedürfen sind.

00:35:46: Da haben wir schon das Thema der Haftung Und Pflege endet ja in der Regel mit dem Tod.

00:35:51: Ja,

00:35:52: und da bin ich wieder in der Haftung drin und darf dann nochmal Dinge bezahlen.

00:35:59: Es wird dort nicht einfach... Die Rücklagen sind dann irgendwann mal aufgebraucht.

00:36:04: Das geht nicht.

00:36:05: Du

00:36:05: musst dir vorstellen du hast Jahre, vielleicht Jahrzehnte nehmen?

00:36:08: Du hast Jahre dazu bezahlt für die Pflege deiner Eltern, dann ist irgendwann nichts mehr da.

00:36:17: Man geht ja davon aus, die haben eine Wohnung oder was und das ist aber in der Regel auch schon irgendwann weg.

00:36:26: Und jetzt sterben sie?

00:36:26: Du kannst jetzt sehen wo du diese Kohle auch noch herholtest.

00:36:31: Da hilft ihr auch keinen großen Schonvermögen oder was.

00:36:33: Das ist einfach ... Du bist in einer relativ ausweglosen Situation.

00:36:38: Ja, und da kommen

00:36:41: wir jetzt mal wieder auf diesen Grundsatz vom Thema Versicherung.

00:36:46: Also ich habe ja mal die Uni durchlaufen sozusagen und dann geht es ja immer viel um Risikomanagement so und dann verstehe ich auch manchmal nicht warum weil selbst wenn ich die Kohle habe... dann möchte ich die doch nicht dafür ausgeben.

00:37:01: Also, mein Standpunkt jetzt natürlich ist es vielleicht eine Berufskrankheit wie auch immer aber generell wäre ich doch eher bereit eine Prämie, eine Risikoprämie zu zahlen.

00:37:12: Dafür dass im Falle des Falles mein Vermögen so oder so geschont wird.

00:37:16: ob es jetzt gerichtlich ergerät sich geregelt ist oder nicht ist egal sondern es kommt irgendeine Forderung an mich dann würde ich die gerne aus einem Topf bezahlen, für den ich eine Premiere geleistet habe.

00:37:28: Beim Auto versteht's jeder ja?

00:37:30: Wenn ich selber einen Unfall baue, dafür mache ich ne Vollkastgugelau und dieses Verhältnis zu einer anderen Versicherung, die wir kennen brutal teurer.

00:37:37: Also da versteht es jeder.

00:37:38: aber in allen anderen Bereichen versteht das wieder keiner oder wills keiner verstehen.

00:37:43: Das ist auch so.

00:37:44: eine Grundphilosophie-Frage finde ich aus meiner Sicht über die man auch sieben Stunden Podcast machen könnte glaube ich.

00:37:50: Wir haben Zeit!

00:37:52: So.

00:37:52: und das weil ich glaube auch dass jetzt zu diesem Zeitpunkt der Zuhörer immer noch, glaub' ich... ...gedanklich auf dem Stand ist.

00:38:01: Ja komm's Mikro jetzt!

00:38:02: Alles easy.

00:38:03: aber ganz ehrlich dann nehme ich halt die Zehntausend Euro von meinem Tagesgeld, vom einem Depot und da bezahle ich das Ding einfach so.

00:38:08: und aber da bin ich jetzt auch wo ich sein nehmt, macht doch keinen Sinn.

00:38:12: Dann hast du einfach ein Teil deines Vermögens wie groß auch immer es sein mag.

00:38:17: Wuf!

00:38:18: Ist denn weg?

00:38:20: Und das kannst du halt lösen durch eine Risikoprämie in Form einer Versicherung.

00:38:24: Richtig!

00:38:25: Da lassen Sie es mal einsteigen, wer sollte denn und wann so was abschließen?

00:38:30: Ja, das ist immer so ein Ding.

00:38:31: also Wer sollte wann wenn du deutsche fragst dann sagen die ja irgendwo Wenn den Rente gehst oder so Dann solltest du immer darüber nachdenken.

00:38:40: Du gibst ja den einen oder anderen.

00:38:41: Jetzt wird das Rentenalter hochgesetzt.

00:38:42: da werden die wahrscheinlich auch schon bisschen komisch was das angeht in unser Herkunft-Land, Niederlande.

00:38:51: Da hat so ziemlich jeder ... Ja, jeder ist übertrieben, aber ich denke mal mehr als die Hälfte der Menschen über ... Verzeihung!

00:38:58: Mehr als die hälften der Menschen, die über dreißig sind, haben bereits eine Sterbegeldversicherung gekauft.

00:39:02: Weil sie ganz einfach wissen irgendwann, ich gehör auch zu denen, die wahrscheinlich irgendwann sterben und je jünger ich damit anfange, umso günstiger ist das.

00:39:12: Okay also wir haben

00:39:13: es für sich selber gemacht?

00:39:14: Ja genau da ist aber dann auch die Idee.

00:39:16: ja Da ist aber auch die Idee dahinter, dass ich ja eine Familie gründe und die Idee der Versicherungswirtschaft war.

00:39:24: Dela hat das damals so umgesetzt, dass man eben eine Kindermitversicherung integriert hat in das Produkt Sterbegeld-Versicherung weil dort eben die Kinder mitversicherung hier bei uns ist es dreitausend Euro, die generell falls ein Kind versterben sollte Ab der vierundzwanzigsten Schwangerschaftswoche übrigens bis zum achtzehnten Lebensjahr.

00:39:43: Dann wissen wir, dass hier möglicherweise die Familie, die ja oft sehr junge Familie in wirtschaftliche Not kommen kann durch eine solche Situation mal vom Leid und von dem Trauma was das auslöst man ganz abgesehen.

00:39:58: aber da ist es wichtig, dass eben Geld zur Verfügung steht und das leisten wir und deswegen auch für junge Leute weil du hast ja gefragt Wann sollte man das machen?

00:40:08: Zu meiner ureigenen Sicht.

00:40:11: Tatsächlich

00:40:11: früh

00:40:12: für junge Leute, deswegen wichtig ... Habt ihr auch eine persönliche Geschichte, können wir gleich mal drüber sprechen, aber gerade für junge Leute dann wenn sie die Idee haben dass Sie sich in einem Führungsstrichen vervielfältigen wollen und eine Familie gegründen möchten hier eben auch auf dem Schirm haben Das kann schief gehen,

00:40:33: das

00:40:33: kann passieren.

00:40:35: jeder von uns der Kinder hat, weiß das.

00:40:38: Mit ganz anderen Dingen unterwegs viele denken an größere Wohnungen werden dann auch aktiv haben.

00:40:45: eine größere Wohnung ist teurer Kinderzimmer muss eingerichtet werden es kommt dazu dass vielleicht das Auto größer sein muss weil die Kinderwagen sind auch größer als früher die müssen auch irgendwie noch transportiert werden und und und all diese Dinge werden auf einmal wichtig und sind im Fokus.

00:41:01: und dann passiert so was das Kind dann irgendwann während vor oder direkt nach der Geburt die Notbremse zieht, durch eine Erkrankung beispielsweise.

00:41:14: Und dann hast du zusätzlich zu diesem Trauma was sich dann ereilt auch noch die Situation das du überhaupt nicht weißt wie du es bezahlen sollst, finanzieren sollst.

00:41:22: Deswegen ist es wichtig dass man das auf dem Schirm auch als Berater hat.

00:41:27: und das Verrückte ist ich kann da aus Erfahrung sprechen leider Dass man immer wenn man dieses Thema anspricht

00:41:35: aus

00:41:35: voller Überzeugung auch anspricht, da kriegst du keine blutige Nase.

00:41:39: Sondern im Gegenteil ... Du wirst als Profi wahrgenommen weil du dich mit einem solchen sensiblen Thema einfach mal raus traust.

00:41:47: Weil du es auf den Punkt bringst und weil du wirklich daraus über so ein Thema zu sprechen.

00:41:51: Und du wirst dann eben auch wahrgenommen als jemand der ja von dem dein Kunde weiß, auf denen kann ich mich auch verlassen wenn's mal richtig kompliziert wird.

00:42:00: Ja?

00:42:01: Das ist wirklich so!

00:42:03: Ja, ist interessant.

00:42:04: Ich

00:42:04: will vielleicht da mal einhaken.

00:42:05: Du als Versicherungsmarkler betreust du ja Familien auch und auch Generationen, wo die Kinder jetzt in die Volljährigkeit sind.

00:42:15: Sie sind ja einer Vierfach, vielleicht als Kind bei Eltern mitversichert.

00:42:22: Versuchst du dann den Volljähren als deinen Mandanten zu gewinnen?

00:42:26: Jo,

00:42:27: auf jeden Fall!

00:42:28: Wie gesagt, ich komme ja jetzt quasi aus der Nebenberuflichkeit und mag wieder ins Vollzeit.

00:42:34: Natürlich ist das genau da der Plan.

00:42:36: Genau!

00:42:37: Und ab achtzehn sind wir in Deutschland uns selber verpflichtet... ...und kein Elternteil möchte sein Kind verlieren, dass es vor ihm

00:42:48: geht.".

00:42:48: Aber es gibt Situationen, da ist es so.

00:42:51: Wir haben vielfach auch vielleicht Jugendfreunde verloren die mit achtzehn Motorrad bekommen haben, die auf Alleen danach ihr Leben lassen mussten oder gelassen haben.

00:43:01: und wenn dann schon das Leid da ist, dass die Eltern auch noch die finanzielle Belastung haben?

00:43:07: Nein!

00:43:07: Deswegen haben wir ja auch als Dela, dass wir sagen ab achtzehntes der Zeitpunkt wo du selber entscheidest was mit dir passiert selber entscheiden, wie man von dir Abschied nimmt.

00:43:19: Auch eine Sterbegeldversicherung machen.

00:43:22: und gibt's einen richtigen Zeitpunkt um die Lösung zu wählen?

00:43:26: Nein es gibt kein... Es gibt keinen schlechten und es gibt keinen richtigen zeitpunkt.

00:43:31: Es gibt genau den Zeitpunkt der auf dich passt.

00:43:34: Ja.

00:43:34: Es ist ein Zeitpunkt, den du wählst.

00:43:36: Genau!

00:43:36: Ja und in die Jahre ist das so viel möglich.

00:43:39: Das kann man vielleicht noch irgendwie sagen aber...

00:43:40: Und häufig hängt es damit zusammen dass der Berater dem Makler mit seinem Kunden darüber gesprochen hat, weil du hast es vorhin selber gesagt.

00:43:48: Du kommst nicht drauf!

00:43:50: Man macht sich über dieses Thema keine wirklich großen Gedanken.

00:43:53: seit denn?

00:43:54: Du bist innerhalb der Familie dadurch plötzlich irgendwie hellhörig geworden, weil's passiert ist oder wenn man sich im Freundeskreis ... Ich hab gerade aktuell gerade so eine Situation in der Familie.

00:44:07: meine Tante hat jetzt auch alles geregelt und zwar auf Drängen meines... Was is'n das dann?

00:44:13: Cousins ne?

00:44:14: Ja Ja, der hat das bei ihm wiederum im Freundeskreis ein Vater gestorben ist und die haben sich dann darüber unterhalten.

00:44:25: Und genau da war eben das Thema was Dirk gerade angesprochen hat, völliges Kuttelmutterl und Streit.

00:44:32: und er sagt löst dieses Ding unbedingt.

00:44:34: ja dass du weißt wie will deine Mama unter die Erde kommen?

00:44:39: Wie ist das finanziell geregelt?

00:44:40: und so was gibt nur es gibt nur Streit.

00:44:44: Ja, es ist spannend.

00:44:45: Weil das Thema Einkommensabsicherung ist ja allgegenwärtig auch bei jüngeren Vermittlern.

00:44:50: Ist das ja der absolute Stammerprodukt?

00:44:54: Aber witzig ist, dass man solche Themen die halt abseits des eigenen Einkommen auf einen Einprasseln können und dann unmittelbaren Einfluss auf den persönlichen Vermögensaufbau haben.

00:45:07: Ja, wenn du schon hunderttausend auf der Kante hast, dann hast du ab dem Tag halt fünf bis fünfzehn weniger.

00:45:13: Richtig!

00:45:14: Es wird dich nicht zerstören aber es nervt halt.

00:45:17: Das ist doch

00:45:18: verrückt... Gut dass du das ansprichst.

00:45:19: Derjenige der Hundert auf der Kannte hat oder zweihundert oder noch mehr, der regelt das ganz anders und separiert das.

00:45:27: Und warum soll er das irgendwie auf ein doofes Konto separieren wo die anderen da nicht rankommen?

00:45:31: Oder nur mit Schwierigkeiten drankommen?

00:45:32: Hast du sterbe Geldversicherung?

00:45:34: Wenn du fünfundsechzig bist, dann zahlst du wenn du zehntausend Euro absichern willst.

00:45:38: Gerade mal knappe siebentausend Euro und das sind ja auch Leute die zwei drei hundert tausend auf der Seite haben, sind ja häufig diejenigen, die können auch anders rechnen als andere und wissen wie Sie mit Geld umgehen und die separieren das dann machen es in eine Sterbegeldversicherung und sorgen dafür dass ihr etwas weniger Zahlen als sie anschließend bekommen.

00:45:56: Das ist auch der Versicherungsgedanke, den du vorhin angesprochen

00:45:58: hast.

00:45:59: Ja richtig!

00:45:59: Aber es gibt halt auch Generationen jünger als ich würde sagen die sobald das Wort Versicherung da drin ist wird's halt nicht gemacht weil steht halt Versicherungen drauf Kann sie nicht machen?

00:46:09: Du kannst auch ein Sparbuch machen und hoffen dass es klappt.

00:46:13: In dem Fall wäre es das ETF-Depot.

00:46:15: Ob das

00:46:15: so toll ist ja klar.

00:46:18: aber auch da

00:46:20: Was kommt raus?

00:46:21: Wenn ich da fünfzig Euro im Monat reinmache, nach einem Jahr und einem Monat verstärbe, weiß ich noch nicht, ob ich genug Ertrag zusammen habe, dass ich wenigstens an siebhundert Euro komme.

00:46:32: Ich fände es spannend weil jeder der in seiner Garage oder in seinem Carport schon mal eine Party gefeiert hat für den ist es logisch das du bevor du die Tische und Bänke reinstellst fixe so den Boden aus damit die Tischen nicht wackeln.

00:46:43: aber in diesen Versicherungsgedanken oder eben Vermögensgestaltungsgedannten Fängst du halt, du machst ein bisschen Flickwerk.

00:46:52: Also machst eine

00:46:52: B.U.,

00:46:53: machst vielleicht ne private KV-Zusatz, was auch immer ... Aber dann hast du halt nur den groben Kram und den kleinen Kram der noch kommen könnte, der irgendwo dann ... Oh!

00:47:02: Da ist ja doch noch was?

00:47:04: Da kümmert sich keiner drum.

00:47:05: Das sind genau die Themen über das wir grade sprechen hier.

00:47:08: Das ist so ne Kleinigkeit von der jeder weiß sie kommt oder sie nicht auf nen Zettel hat.

00:47:15: Und man läuft da halt so rein.

00:47:17: Also ich bin nicht der Meinung, dass Sterbegeld der Nabel der Welt ist und ich bin auch noch nicht der der Meinung das Sterbe Geld jetzt die wichtigste Versicherung ist, die du unbedingt machen musst.

00:47:23: Aber wenn du das meiste wie was du gerade genannt hast schon geregelt hast und alles ordentlich passt Dann solltest du dir Gedanken auch über sowas machen.

00:47:31: es is kein Luxus.

00:47:33: Es sorgt dafür es sorgt Dafür dass deine Hinterbliebenen Die wirtschaftliche Seite auf jeden Fall geregeld haben.

00:47:38: und wenn Du es dann noch Wenn du es dann doch auf die Spitze treibst und mit den Leuten die du Bezugsberechtigt hast in deiner Sterbegeldversicherung oder dieser Person, die du als bezugsberechtigten Eingetragen hast, sagst wie du das geregelt haben willst.

00:47:51: Auch dafür haben wir ein schönes Pamphlet eine schöne Broschüre wo du genau festlegen kannst wer soll zu meiner Beerdigung kommen und wer nicht?

00:47:58: welche Musik soll gespielt werden?

00:48:01: Das kannst du alles festlegen und kannst es dann dem dem jetzigen Angehörigen späteren Hinterbliebenen dann übergeben uns an.

00:48:08: Guck mal, so möchte ich das haben selbst sogar mit einer Totenvorsorge vollmacht!

00:48:18: dass der dann auch wirklich derjenige ist, der handeln darf.

00:48:22: Es ist häufig wichtig innerhalb der Familie zu klären, wer das Ganze jetzt organisiert, weil sonst kriegen die sich in die Flicken, ah ich, mir hat er aber mal so gesagt und der andere sagt nee, der wollte eigentlich eingewischt werden oder nicht?

00:48:35: Also das muss dann schon geklärt werden und das ist einer, der sich darum kümmern soll und das kann man richtig toll festlegen.

00:48:41: also wir haben da richtig tolle Ideen

00:48:44: Das glaube ich.

00:48:45: Und wir nehmen ja nachher noch zwei kursere Folgen auf, da können wir vielleicht nochmal drüber sprechen.

00:48:49: Wer kann eigentlich wen versichern?

00:48:51: und so weiter?

00:48:53: Wie sind die Zugangsbarrieren

00:48:55: usw.,

00:48:55: damit wir jetzt dann vielleicht mal den Switch kriegen.

00:48:59: auch das Thema Risikolemsversicherung wo es nach wie vor immer noch um das Thema Tod geht.

00:49:05: aber aus einer anderen Perspektive, die ich auch sehr spannend finde ... insbesondere auch diesen Passus oder den Bereich, dem wir nachher berühren werden.

00:49:18: Was die Unternehmertum angeht?

00:49:21: Weil auch da hast du mich ja auch schon direkt getriggert in unserem Vorgespräch gerade eine Firma gegründet und dann kriegst du so ne Frage wo du also?

00:49:29: du hast den Vertrag vor wenigen Wochen vor dir liegen gehabt... ...und kannst diese Frage nicht beantworten.

00:49:33: das hat mich denn auch erst mal so.

00:49:36: Das glaub ich.

00:49:38: Ja.

00:49:39: Also ja verrückt!

00:49:42: Siko erst mal danke bis hierhin.

00:49:43: du wirst sich gleich noch mit quer verweisen und Wortmeldungen weiter einmischen, aber wechseln wir mal den Hauptgesprächspartner sozusagen zu dir.

00:49:54: Und ja widmen uns dem Thema Risikolinsversicherung aus meiner Sicht auch wieder.

00:50:02: vorhin hatten wir das Thema braucht keiner Schublade, Bauchsparen.

00:50:06: Hast du nicht gesehen?

00:50:08: Auch für die Risikolehmpfassung hab ich eine Schubladel.

00:50:10: Brauchst du nur, wenn du gerade rausgekauft hast und da den Aufregung

00:50:15: hast.".

00:50:16: Ich weiß, dass du was anderes siehst, das werden wir jetzt rausharbeiten!

00:50:20: Ich hoffe, dass wir es rausharbeiten und der ein oder andere sagt, warum soll ich noch nie

00:50:24: sehen?".

00:50:26: Ich glaube, da werden wir den einen oder anderen sehen.

00:50:28: Oder zumindest vermeintlich sehen ja.

00:50:30: Ja let's go!

00:50:32: Sag mal, wofür ... Aus deiner Sicht ist das Thema Risikoleben insgesamt über... Also, welche Blickwinkel gibt es aus deiner sich durch dieses Thema?

00:50:43: Wir hatten ja eben das Thema Sterbekett.

00:50:44: Was ja eine lebensbegleitende Thema isst.

00:50:48: Sie endet ja nur durch zwei Dinge.

00:50:50: Sterbekette durch Königung oder Tod also ist eine lehmenslange Absicherung.

00:50:53: Risikolämsversorgung ist eine Temporöre.

00:50:56: Über einen gewissen Zeitabschnitt schaue ich halt und sehe dort mein Leben ab gegen ableben, und das ist ne Eimer so mit uns.

00:51:04: Ja du hast recht, vielfach geht die Initiative vom Kunden aus wenn er sich mit Trink verbunden hat... ...und vermehrt hat.

00:51:10: Er sagt da mensch Fuh!

00:51:11: Risiko da.

00:51:11: ich muss jetzt damit es der Kühlschrank noch gefüllt wird.

00:51:16: Und wenn ich jetzt Schulden mache, wenn ich endlich einen Trauben mehr erfülle und mir Kredit nehme dann sicher ich das ab weil die Bank des will.

00:51:24: Genau das finde ich der einzige oder der wirkliche Trigger also dass junge Familien kommen und dann zu sagen Für den Fall des Falles, obwohl noch nicht mal Schuldenverbindlichkeiten da sind.

00:51:34: Das ist relativ selten.

00:51:36: Ja aber es sind so die zwei Hauptthemen in Deutschland wo das dann halt gemacht wird.

00:51:42: Wo wir beide in der Branche angefangen haben, war es so dass bei den Familien einer der den Hauptteilen innerhalb der Familie an Vermögenswerten oder überhaupt ein Einkommen gebracht hat.

00:51:57: Der andere hat mal so nebenbei ein paar Stunden gearbeitet und war der gute Laune-Minister, der konnte sich zu Hause um alles anderen kümmern.

00:52:04: Heute haben wir in den Familien bei Partnerschaften das wir nicht mehr zwei Gehälter haben sondern wir manchmal drei, vier Gehältere damit die normalen Lebensstandards halten können.

00:52:14: Wenn jetzt einer durch Tod ausfällt wie können die denn dann nachher noch den Lebensstandard halten?

00:52:24: plus vielleicht dafür Sorge tragen, dass die Kinder nicht vom Schulbus mehr abgeholt werden sondern weil der Schulbus nicht regelmäßig fährt damit ich die Kinder noch zur Schule bringe.

00:52:34: Dass sich die Kinder wieder abholen das sie vielleicht auch in Freizeit machen können.

00:52:38: Dass ich auch noch die finanziellen Möglichkeiten habe den Freizei überhaupt gestalten zu können beziehungsweise dann auch Verbindlichkeiten die nebenher irgendwo laufen sei es auch dass der Dispo ausgeglichen werden muss Beziehungsweise Verbindlichkeiten, die sie mit Finanzdienstleistern eingehen weil sagen natürlich ist mir meine Arbeitskraftabsicherung wichtig.

00:52:59: Deswegen mache ich es auch.

00:53:02: Kann ich die denn mir noch leisten als Partner wenn mein anderer Partner durch tot weggefallen ist?

00:53:08: Kann ich mir meine Altersvorsorge noch leisten?

00:53:12: kann Ich mir auch leisten.

00:53:14: Die Dinge, die wir mit Finanzdienstleistern oder Mitgliedschaften, die ich irgendwo eingegangen bin kann nicht mehr das leisten.

00:53:21: oder brauche ich dort Liquidität?

00:53:23: Weil dass einfach weggefallen ist der Haushalt.

00:53:27: Dann ist natürlich klar Schulden was wir haben.

00:53:30: auf der anderen Seite sind wir auch in einer Erbengeneration.

00:53:37: Wir kriegen Vermögenswerte, die in der Vergangenheit geschaffen worden sind Auf der einen Seite übertragen, auf der anderen Seite hinterlassen wir die.

00:53:47: Ja wer bekommt denn das?

00:53:50: Manche Vermögenswerte und viele Vermögenwerte übersteigen mittlerweile Freigrenzen, die der Staat uns genehmigt und sagt über diese Summe bis dahin darfst du verfügen aber danach alles was da übersteigt.

00:54:04: Da kriegen wir auch ein großen Teil davon ab zwischen zwanzig bis dreißig Prozent.

00:54:11: war das so auch gedacht von Finanzdienstleisterseite her, dass sie mit ihren Kunden Vermögenswerte aufbauen und absichern.

00:54:19: Dass bis zu dreißig Prozent der Vermögenwerte im Todesfall an den Start gehen?

00:54:27: War es von Finanz-Dienstleisters Seite auch gedacht, dass Sie Verträge mit Kunden aufbauten, wenn der Kunde verstirbt?

00:54:38: Der negative Einschirmspirale hat der Finanzdienstleister, weil Verträge wegfallen und sich die Familie nicht mehr leisten kann.

00:54:46: Die eigene Versorgung der Familie zu realisieren, dass sie Sachwerte wie Wohngebäude oder wie Firmennache auch übernehmen können?

00:54:56: Ich glaube nicht!

00:54:57: Wir dachten immer es geht weiter.

00:54:59: aber wir haben mittlerweile manchmal Größenordnungen in Vermögenswerten erreicht wo es Familien nicht mehr halten können das Finanzamt um die Ecke kommt, weil dort noch ein Miterbe ist, der ausgezahlt werden muss.

00:55:14: Und ich stelle mir immer die Frage ... Weil wir beide Seiten ja auch kennen, also Smiko und meine Person, wir kennen beide die Seite des Vermittelns.

00:55:23: Naja ... Möchte ich mich mit einer Erbengemeinschaft dann über die Wohngebäude unterhalten oder hätte ich gerne einen nur?

00:55:31: Hm.

00:55:31: Ja.

00:55:32: Das stimmt.

00:55:34: Das ist so ein Klassiker, wo der Einwanderer aufwacht.

00:55:37: Ich hätte gerne einen.

00:55:38: Aber wenn du eine Ärmengemeinschaft hast, dann ist die Frage, wer bezahlt wen aus?

00:55:42: Damit du dich nur mit einunterhalten kannst, damit das auch weiterhin in deinem Bestand bleibt.

00:55:48: Also es gibt vielfältige Linge und ich fasse mal noch einmal zusammen, dass eines die Familienabsicherung für eine Risikolamsversicherung, die Darlehensabsicherung egal welcher Kohleur des ist, ob's die Immobilienfinanzierung des Geschäftsdarlin oder Konsumkredites das Thema Erbschaft.

00:56:04: Und als Thema in Unternehmen, und da kommen wir auf ein ganz anderes Thema noch zu sprechen, stelle ich immer fest, dass es nicht mehr diesen klassischen Ein-Mannunternehmen gibt, sondern wir gehen mittlerweile Kooperationen ein, weil der eine oder andere das technische Knowhow hat, der hat vielleicht das Kreative und der Anderes Kaufmännische.

00:56:24: und schon geben wir ein Unternehmen ein, sei es eine GBR, vielleicht gründen wir auch andere Unternehmensgruppe wie GmbH & CoKG.

00:56:32: Und dann stellt man die Frage, die ich dir auch gestellt habe.

00:56:35: Was habt ihr denn geregelt?

00:56:36: Wenn ein Inhaber verstirbt, wer übernimmt denn die Anteile?

00:56:43: und jetzt gehen wir mal davon aus das Unternehmen sehr gut expandiert und dem Gedanken dass man Vermögen vermehrt und dass das Unternehmen auch wächst Wenn die Unternehmen Größenordnung erreicht, wo wir dann nachher drüber reden dass das Unternehmen danach am sieben Stellen im Bereich Werte hat.

00:57:04: In Ware in Immobilien in Aufträgen.

00:57:09: kann ich denn wirklich diese Anteile noch bezahlen?

00:57:13: Kann nicht die denn nachher den womöglich der Familie abkaufen oder möchte Ich Dass sich da wieder eine Erdgemeinschaft danach Reinkriege in ein Unternehmen die dann mitbestimmen

00:57:26: Und nicht mitarbeiten, sondern nur mitbestimmen.

00:57:29: Das ist ja recht gemein, das ist die Höchststrafe.

00:57:32: Du hast jemanden der keine Ahnung vom Geschäft hat.

00:57:34: er erzählte jeden Tag die Welt von vorne und partizipiert auch noch davon.

00:57:39: Jetzt sind wir in einem Wirtschaftsbereich unterwegs wie Finanzdienstleistung wo wir angefangen haben da waren es Einzelunternehmern Da war's ganz gering dass es da mal ne juristische Person gab.

00:57:53: Heute haben wir eine Explosion von GmbH und Coca-G's, von OHGs.

00:57:59: Ja was habt ihr denn selber als Finanzdienstleister geregelt?

00:58:03: Wenn einer durch Tod ausfällt wer übernimmt den Anteil?

00:58:08: Weil die Familie hat in der Regel nicht die Fähigkeit hier das Unternehmen weiter vorzuführen weil sie gar nicht die Qualifikationen haben.

00:58:16: Die rechtlichen Möglichkeiten.

00:58:18: Also muss ich ja irgendjemand auszahlen.

00:58:20: jetzt ist ja die Frage hab ich eine Kriegskasse im privaten Bereich, dass sich das auszahlen kann.

00:58:27: Im sechs-stelligen Bereich?

00:58:28: Im sieben-stellenden Bereich?

00:58:30: Ja genau, das ist der Punkt!

00:58:32: Du hattest es vorhin ja auch angesprochen in den privaten Bereichen mit dem Thema Immobilienvermögen.

00:58:39: Ich bin mal ganz normalverdiener.

00:58:41: Deine Eltern haben vielleicht drei, vier, fünf, sechs, sieben, zwölf Wohnungen, Häuser keine Ahnung was aufgebaut und du hast noch zwei, drei Geschwister.

00:58:49: Der eine sagt, will ich nicht.

00:58:51: Ich will aber meinen Anteil

00:58:52: haben.".

00:58:53: Ja ... Das heißt du musst die Immobilien verkaufen zum Preis der dann halt da ist oder wie immer?

00:59:00: Also ja... Ich

00:59:01: will mal so einen Zahnspiel machen und wir gehen davon aus.

00:59:05: das Familie, also verheiratetes Pärchen.

00:59:09: Er hat die Immobilen mit in die Familie gebracht.

00:59:12: Die hat mittlerweile ein Wert von fünfhundertfünfzigtausend.

00:59:16: Er hat noch ein bisschen Geld auf den Konto.

00:59:18: Fünfunddreißigtausend, vielleicht noch etwas Edelmetalle oder irgendwas auch nochmal.

00:59:23: Seine Beerdigung hat fünfzehntausend Euro gekostet und er hat eins gemacht.

00:59:28: Er hat nicht die Glas umgeschmissen sondern er hat auf eines gemacht bei dem Gedanken dass sie gesagt haben Mensch wir machen so wunderschönes Testament und zwar so bescheidenes Berliner Testament was in vielen Fällen sehr sehr umstritten ist und nicht der förderliches.

00:59:43: und das hat er gemacht und er verstirbt jetzt.

00:59:46: Das Berliner Testament sagt ja folgendes aus, dass der überlebende Partner danach alles bekommt und nach dem Tod dann die Kinder.

00:59:53: Die haben auch zwei Kinder, sie sind volljährig Und jetzt kriegt die Witwe, kriegt ihr das?

00:59:59: Im Wert von sechshundert fünftausend Euro bekommt sie alle Werte.

01:00:04: In dem Fall ist die Bestattung von fünfzehn tausend schon abgezogen worden.

01:00:09: Ja Der Sohn Mitte zwanzig hat in Augsburg gearbeitet bei Audi.

01:00:13: Audi sagt jetzt, wir verzichten auf dich, das ist aktuell nicht.

01:00:17: Brauchen wir nicht?

01:00:18: Wir haben jetzt von vier Straßen Nummer drei zugemacht.

01:00:21: Wir haben nur noch eine Fertigungstraße.

01:00:23: Du kannst am Markt machen was du willst.

01:00:25: also wir verzichten jetzt auf dich.

01:00:26: er sagt da ich wollte schon immer die Tauchbasis in Thailand machen.

01:00:30: Mama ich würde dort jetzt hingehen.

01:00:33: In mir steht ja ein Pflichterbschaftsteil zu ging über meinem Vater.

01:00:38: den hätte ich gern Das wären seventy-fünfhundert Euro.

01:00:44: Woher nimmt sie das?

01:00:47: Und sie sagt, okay ich muss gucken wo ich das Geld her kriege und wie ich das mache.

01:00:50: Dann nimmt die neue Bothek auf.

01:00:52: was macht sie?

01:00:53: oder wie realisiert es ist.

01:00:55: Sie sagt im selben Anzug aber ich will deine Schwester gleichstellen weil Wenigstens dann auch mit Ihrem Pflichterbschaftsanspruch, auch seventy-fünfzigtausend Euro.

01:01:05: Kann sie nachher die Garage bauen?

01:01:07: Sie wollte schon immer und kann ihre Tochter Dinge realisieren, meine Enkelkind, was ich auch schon immer wollte.

01:01:13: Das sind in der Summe hundertfünfzehntausend Euro für eine Immobilie, die fünfhundertfünftigtausende Euro wert hat und ein bisschen Geld auf den Konto.

01:01:23: Woher nimmt diese Frau Hundertfiftytausenden Euro, dass sie die Dinge jetzt auszahlen lassen ... aussahlt, damit sie Ruhe innerhalb der Familie hat und dass ihr ihre Kinder auf dem Weg bringt.

01:01:35: Dass die sagen, ihr könnt selber euer Leben gestalten.

01:01:38: Und nach, wenn ich verstärber, dann kriegt ja sowieso was aber seid ihr wieder in eine Ärmengemeinschaft?

01:01:44: Die Lösung wäre, dass sie irgendwo Liquidität hat oder Liquiditätskonto hat.

01:01:49: Ja.

01:01:49: Und die einfachste Lösung ist in dem Fall, dass sich das Risiko jemand anders gebe nämlich in Form einer Risikolemsversicherung.

01:01:56: Und ja, bestenfalls ... Hätten sie es überkreuz gemacht?

01:02:01: Also die Eltern hätten sich gegenseitig halt abgesichert.

01:02:05: Sie hätte ihren Mann abgesicherd für hundertfünfzigtausend Euro, hätte jetzt ihre Kinder auszahlen lassen können, hätte sagen können du kannst gerne auf die Tauchbasis dort nach Thailand gehen mach das realisiertes.

01:02:17: Du weißt du hast ja immer ein Zimmer kommt gerne nach Hause.

01:02:20: aber und und ihre Tochter hat auch noch was auszahlen lassen können.

01:02:25: Ja Wir denken manchmal zu kurz und wir denken immer in großen Summen, dann nachher was gerade Erbschaft anbetrifft.

01:02:32: Und das ist jetzt hier nur der Pflichterbschaftsanspruch werden gemacht worden.

01:02:36: Das kann natürlich auch bei kinderlosen Paaren passieren ... wenn Testament da ist.

01:02:43: Weil da sind ja vielleicht noch andere Erben da, die da heißen Eltern.

01:02:48: Ja.

01:02:49: Und Eltern können auch ihren Pflicht-Erbschaftsannteil danach in Anspruch nehmen.

01:02:54: Und zwar kann ich den immer... Mindestens, also maximal drei Jahre nach dem Tod und der Kenntnisnahme des Todes für mir.

01:03:05: Der Person von der ich geerbt hätte danach einen Anspruch nehmen.

01:03:10: Jetzt ist es ja vielleicht manchmal gar nicht das Elternteil, dass das nachher zieht?

01:03:15: Vielleicht isst es ja der Staat, weil das Elternteil pflegebedürftig gewonnen ist... Oh ja

01:03:20: auch spannende Punkte!

01:03:24: Und schon sind wir in Situationen drin, die jeder in seinem Kundenkreis hat.

01:03:31: Wir stellen beide immer auch die Frage wie viel Kunden betreust du gerade aktuell?

01:03:36: Wieviel möchtest du in der Zukunft betreuen und wie viele Personen kennst du in deinem persönlichen Umfeld?

01:03:44: Die schreibt mal auf ... Und dann auch gucken, wie viel deiner Kunden und wie viele deiner Leute in deinem persönlichen Umfeld haben Dinge geregelt, dass Erbe vernünftig angenommen werden kann.

01:04:08: Dass auch dort die Schulden beglichen werden können, das der Lebensstandard gehalten werden kann, dass eine Firma weiterhin besteht?

01:04:16: Das für Makler, dass der Bestandweiter einer halten bleibt?

01:04:19: Ja!

01:04:20: Und was wir vorhin hatten, dass man auch wurdevoll Abschied nehmen kann.

01:04:24: Wenn du dann Kunden hast ... Und das wollte ich vielleicht vorhin nochmal einwerfen.

01:04:28: Das war auch noch so eine Ergänzung.

01:04:30: Wir haben früher, wir haben vorhin geredet, dass die Leute so einen Topf hatten, wo man immer was beiseite gelegt hat.

01:04:35: Kopfkissen oder Sparbuch und so weiter... Im Prinzip hatten sie mehr Kontenmodell.

01:04:42: heute stellen wir fest, dass jüngere Generationen vielleicht maximal noch ein Zweikonten-Modell haben.

01:04:49: Nämlich das Gehaltskonto, wo das Gehalt drauf geht Ein Thema, wo sie alles auf eine Karte sitzen zu hundert Prozent womöglich ETF und jetzt Knallfall rauf.

01:05:01: Aber Sie vergessen das links- und rechtsnachkosten womöglich im Leben danach dazukommen unter anderem durch ein Tod.

01:05:10: Ja klar, das findet nicht statt!

01:05:13: Das ist ja zu meiner Wahrnehmung, ne?

01:05:16: Wir brauchen doch gar nicht so Großdenken.

01:05:18: Wie du vorhin gesagt hast, der hat ein paar Wohnungen in Häusern und immobilien Liegenschaften Schiffe... Nein!

01:05:27: Nur einfach nur wirklich die kleinste Form.

01:05:31: Du kommst als Berater in ein hauschickes Haus und fragst doch mal, sag mal, tolles Haus wird ... Wie lange hast du das schon?

01:05:39: Ich weiß nicht, fünfzehn, zwanzig Jahre.

01:05:42: Was hast denn damals bezahlt?

01:05:43: Ja, ich weiß nicht.

01:05:44: Hundertfünfzigtausend Euro.

01:05:46: Wenn ich dir das Haus jetzt abkaufen wollte... ...was müsste ich dafür

01:05:48: bezahlen?".

01:05:49: Dann sagt er, na ja, ich will ihn nicht verkaufen!

01:05:51: Er hat dreihunderttausende mindestens.

01:05:54: Dem musste die Wertsteigerung schon nicht mehr erklären.

01:05:56: Das hat der gerade selber gemacht.

01:05:57: Das Ding ist nur, sag mal,... ...wenn bei dir was dazwischen kommt, wer soll das mal kriegen?

01:06:02: Und dann wird er sagen, die Kinder.

01:06:06: Häufig.

01:06:07: Finde dem Fehler, ein Haus die Kinder!

01:06:08: Du hast... sofort vorprogrammiert, dass du Streit hast oder Streit in der Familie.

01:06:13: Ja?

01:06:14: Ich glaube das was Dirk gerade skizziert hat mit dem er da irgendwie oder die Tochter, nee der Sohn, der die Tauchbasis haben wollte in Thailand und so weiter und die Tochtern mit der Garage.

01:06:22: ich glaube das geht nicht ohne Streit ab dort an der Familie aber das ist eben dieses tolle, dass Du dieses Gefühl auch als Vermittler vermitteln kannst.

01:06:30: Wir vermittlen ja auch Gefühle ja!

01:06:31: Nicht nur Finanzdienstleistung, dass wir hier das Gefühl vermittelen können bitte Wenn diese Situation bei dir eintritt und ich bete dafür, dass es nicht passiert so schnell.

01:06:44: Aber wenn dann hast du die Freiheit das auch zu befriedigen?

01:06:50: Die Erbschaftsanteile, die ich herausgeben muss... ...die Pflichtanteile die ich raus geben muss.

01:06:56: Das kann ich einfach weil ich die Liquidität habe.

01:06:59: Deswegen ist dieses Thema brutal wirklich emotional behaftet.

01:07:07: Ich brenne auch dafür und macht den Leuten auch gerne deutlich, dass es für ihren Seelenfrieden echt cool ist wenn sie hier in der Lage sind diese Dinge zu bezahlen.

01:07:20: Wir reden aber ja über den unerwarteten plötzlichen Tod.

01:07:24: also die Risikoleinsversicherung ist keine Versicherung die ich jetzt bis hundert abschließe sondern Temporär.

01:07:32: Also es geht ja tendenziell eher um ... Es passiert ein Unfall, schwere Krankheit.

01:07:37: Das ist ja der Fall, den wir eigentlich jetzt in dem Bereich besprechen.

01:07:41: Ja auch da gibt's ja neue Tendenzen.

01:07:44: Ähm, also... Auch da ermutte ich manchmal auch die Marklerschaft oder überhaupt Finanzdienstleister nach zu fragen bei jüngeren Generationen, erwartest du denn Vermögenswerte in der Zukunft außer innerhalb deines Verwandtschaftsverhältnisses?

01:08:01: Von Eltern nicht, aber von der Tante soll ich die Wohnung in Düsseldorf kriegen.

01:08:05: Hat sie mir schon mal

01:08:06: versprochen?

01:08:07: Ich hab nur zwanzig Tausend gegenüber dem Staat frei

01:08:11: und

01:08:13: den Rest darf ich mit dreißig Prozent versteuern.

01:08:16: Weil ich im anderen Verhältnis zu dem Stege noch ... Wenn das neue Abschaftssteuer gesetzt nachher durchkommt, dann wird's ganz gravierend in dem Bereich.

01:08:27: Neue Tendenzen sehen wir natürlich auch, was das Thema Sterblichkeit anbetrifft.

01:08:33: Jeder von euch kann Google bedienen und kann's dort reingehen und ihr würdest es auch feststellen dass gerade die Generationen jünger in den neunundhundert achtzig aktuell ein viermal höheres Risiko haben an Krebs zu erkranken.

01:08:48: Das hat mit Sicherheit verschiedene Ursachen, die wir heute nicht beleuchten wollen oder können und bei uns auch Dinge halt fehlen dazu.

01:08:56: Aber was wir sehen in den Leistungsabteilungen und das bestätigt auch die Leistung Abteilung der Dela, dass wir auf einmal jüngere Generationen haben.

01:09:05: Die plötzlich so wie du sagt es aus dem Leben schalten aber mit Tobokrebs Und jetzt auch vielleicht eine Situation haben, dass sie vorher mit warmer Hand noch Dinge regeln wollen.

01:09:17: Ja wenn ich jetzt keine Liquidität habe Wie kann ich denn noch Dinge Regeln danach?

01:09:21: Die Risikolemsfältigung der Dela sagt, wenn ich eine Lebenserwartung habe nur noch von maximal zwölf Monaten und das ärztlich nachgewiesen ist.

01:09:29: Dann kriege ich die komplette Summe ausgezahlt kann damit handeln und kann Dinge ... So heißt meine eigene Versorgung.

01:09:36: vielleicht überlebe ich auch diesen Zeitpunkt?

01:09:38: Das kann sein!

01:09:39: Weil die Versorgungen eine andere auf einmal wird.

01:09:42: aber Ich kann auch Dinge mit warmer Hand regeln Und kann dort Dinge, die wir heute gesagt haben, auf den Weg bringen.

01:09:47: Ansonsten richtig es ist ne temporäre Sache.

01:09:50: Ja, beim Haus der Dealer endet das dann nachher eine Risikolemsversicherung bis maximal zum fünfundsiebzigsten Lebensjahr.

01:09:58: Bis dahin ist es Aufgabe des Finanzdienstleisters immer wieder den Kunden noch zu ermuntern sich vom Großteil seines Vermögenswerte zu trennen und Dinge die wir heute noch machen können nämlich Schenkungen auszunutzen um dann weitererzugeben.

01:10:15: Und natürlich wirst du auch als Finanzdienstleister und alle anderen auch sehr gerne das immer wieder sehen, dass sie einen gut durchwachsenen Bestand haben von der Altersstruktur.

01:10:25: Nicht, dass ihr dann nachher womöglich mit ihrem eigenen Alter den Bestand danach in die Richtung wächst und dort so eine Blase entsteht da sehr uuh, überalterter Bestand.

01:10:34: Weil ich möchte als Unternehmer natürlich auch meinen Bestand als Finanz-Dienstleist, wenn ich Makler bin, irgendwann mal versilbern?

01:10:42: Und dann wäre es gut, wenn er so gut durchmüscht ist und ich vielleicht die dritte oder vierte Generation innerhalb der Familie halt habe.

01:10:49: Ja!

01:10:49: Und auch den Vermögenswerten, die ich mal mit dem ersten angefangen habe heute noch

01:10:53: betreut?

01:10:54: Ja ok...und das geht ja im Prinzip darum, weil wir haben jetzt einmal das Endalter von Monsiebzig nehmen.

01:11:00: Der Vermögenbesitzer also der ältere sozusagen muss rechtzeitig emotional schaffen.

01:11:05: Ich gebe schonmal was ab Aber die jüngere Generation müsste ja bis dahin dann auch irgendwann mal in der Lage sein, zu sagen ich baue mir Liquidität auf.

01:11:15: Oben dann wenn das Verwöhung jetzt wirklich sehr groß ist und das ist ja... Die Freigrenzen sind also nicht so riesig, dass du Erbschaftsteuer... Also dass du in der Lager bist, die zu bedienen weil wenn du eine Immobilie erbst kannst du ja nicht sagen Okay, das könnte man vielleicht sagen.

01:11:32: Ich mache eine Teilungserklärung und verkaufe eine Wohnung?

01:11:35: Okay aber ... na ja.

01:11:39: Das ist ja.

01:11:40: also sind da zwei Bereiche die man eigentlich ein bisschen

01:11:42: als

01:11:42: Finanzdienstleister begleiten kann und sollte in der gesamten Vermögensplanung, dass man halt ... Ja oder man muss.

01:11:52: Es ist ne Fundamentsabsicherung, ne?

01:11:55: In gewissen Größenordnungen oder bei Familien auch alleinstehende, da ist es eine Fundamentsabsicherung.

01:12:03: Wir haben vielfach gerade was Vermögenswerte-Sachwerte anbetrifft im Mobilien dass die von staatlicher Seite drei vier mal versteuert werden nämlich das der Erbschaftssteuer draufhält weil nichts geregelt ist und auch der Finanzienstleister dort einfach gesagt hat Kunden wünschen immer auf mich zu kommen, oder?

01:12:20: Das machen wir doch.

01:12:22: Nee, nee!

01:12:22: Du musst auch selber aktiv werden.

01:12:24: Sonst verlierst du auch

01:12:25: Bestand.

01:12:26: Ja ich...einsatz den du gesagt hattest finde ich auch super.

01:12:30: Du hast gesagt mit einer Risikoleumsversicherung sicherstellen dass er überhaupt angetreten werden kann.

01:12:35: und das ist ja genau dieser Punkt auch wenn es nach hinten raus begrenzt ist von der Ablaufzeit sozusagen.

01:12:40: aber in den jüngeren Jahren Wenn Immobilienvermögen da sind oder nicht liquides Vermögen dann die meine nachfolgende Generation davor zu schützen oder denen die Möglichkeit zu ergeben, wenn mir was zustoßen sollte.

01:12:55: dann versetze ich euch in die Lage, dass ihr dieses Erbe überhaupt übernehmen könnt und nicht liquididieren müsst um Steuern zu zahlen.

01:13:02: Wir kennen die wirtschaftliche Biografie unserer Kunden in der Zukunft nun mal nicht!

01:13:08: Und deswegen ist es wichtig... Ja, deswegen ist das wichtig, dass wir diese Dinge auf dem Schirm haben Wie Dirk vorhin gesagt hat?

01:13:15: Wir leben in einer Erbengeneration.

01:13:17: Wir haben ja auch schon geerbt.

01:13:20: Und jetzt wird das irgendwann die Situation sein, dass WIR das an unsere Kinder vererben.

01:13:25: Aber da ist mehr, als wir eigentlich geglaubt haben zu haben.

01:13:29: Und die stoßen mit ihren Freibetragsgrenzen an eine natürliche Grenze oder eine staatlich gemachte Grenz und letzten Endes wenn nicht genügend Liquidität da ist wird es kompliziert dieses Erbe anzutreten.

01:13:46: Also das eine ist die staatliche Grenze aufgelegt und sagt ja bis zu der Grenze darf zur Vermögenswerte steuerfrei erhalten.

01:13:57: Andere Sache ist ja was, was Mikrofon sagte das Vierfachjahr.

01:14:02: nicht nur eine Person erbt den Sachwert sondern dass mehrere Personen erben.

01:14:08: Erbengemeinschaften bringen immer Herausforderungen die nicht gewollt waren von dem Besitzer auch vielfach streit.

01:14:18: und deswegen kann ich auch dort als Finanzdienstleister, als Merkel und als Merkel halt fragen wie verhinderst du den Streit innerhalb deiner Familie?

01:14:27: Dass deine Vermögenswerte so verteilt werden dass der gar nicht erst entsteht.

01:14:34: Also auch da ist entweder Liquidität gefragt das vernünftig auch verteile oder im Fall der Fälle weil er plötzlich kommt Das geht die Gelder da so.

01:14:47: Ja, super spannendes Thema.

01:14:49: Dirk wir werden nachher noch über das Thema Unternehmer auch nochmal expliziter sprechen.

01:14:52: Wir machen ja beide jetzt noch jeweils zwei kurze Episoden wo wir noch mal ein klein bisschen tiefer einsteigen in so kleine isolierte Themen.

01:15:00: und ja aus dem Grund wir sind jetzt schon bei über einer Stunde und ich glaube wir könnten noch lange weiter machen wenn es ein sehr sehr anregendes Thema ist.

01:15:13: drücken des thema ist also so ein schwieriges ding eher aber ich merke es macht trotzdem spaß darüber zu reden weil man ja eher in so einen gestaltungsmodus kommt und nicht in einem ich bin hilflos oder so.

01:15:29: ne also man kann ja gestalten in dem bereich sehr viel und das finde ich macht er dann auch wieder spaß.

01:15:33: wir sprechen halt dinge an die von denen jeder weiß dass es irgendwann passiert.

01:15:38: jeden jeder weißer muss es irgendwie aufm schirm haben

01:15:41: aber

01:15:42: Man verdrängt es irgendwie, weil eben die Kasko-Versicherung fürs Auto ist jetzt gerade mal eben wichtiger.

01:15:49: Und die wichtigen Sachen ... Naja, Kaskofersicherungen kann auch wichtig sein, aber die wirklich lebensbegleitenden Dinge, die möglicherweise fallen dann hinten über oder man hat dann kein Geld dafür oder haben wir keine Zeit für?

01:16:03: Oder komm noch mal, sprich mich nochmal drauf an, nee!

01:16:05: Nein, wichtig,

01:16:06: wirklich.

01:16:07: Ja ja total.

01:16:08: also Danke euch beide.

01:16:10: ein bisschen her.

01:16:10: Auch da vielleicht ganz kurz zum Abschluss, jeder kennt ja diese eigenen Situation vielleicht?

01:16:15: Hat sie selber lebt?

01:16:16: Kennt wer in der Straße?

01:16:17: Kennte wer in einer Gegend?

01:16:19: Ja.

01:16:20: Letztendlich erzählt bitte wahre Geschichten und er will ganz kurz, wisst ihr Kinder erzählen wir Geschichten damit Sie einschlafen Erwachsenen erzählen mir Geschichten, damit Sie aufwachen.

01:16:33: Ja

01:16:34: das ist so.

01:16:35: Und einer fällt mir noch ein haben wir vorgesprochen auch gehabt GoFundMe Crowdfunding, Aufrufe.

01:16:42: Oh ja!

01:16:43: Wenn du die nicht willst dann solltest du dieses Thema

01:16:46: auch einfach anfassen... Ja also das kann man vielleicht nachher in dem einzigen Podcast machen.

01:16:51: Und ich glaube ohne zu übertreiben, ich glaub in den letzten sechs bis zwei Stunden habe ich vier bis sechs Mal jetzt in meinem WhatsApp-Status an Instagram und so genau so einen Aufruf gesehen.

01:17:04: GoFuntMe oh hier junger Vater, junger Elfmutter verstorben.

01:17:08: Und das ist schon mal echt ... Also, man ... ja.

01:17:14: Man fühlt dann mit den Leuten, weil da ist natürlich eine Scheißsituation.

01:17:18: Aber durch die Berufsbedingung denkst du dann halt auch sofort daran, oh, come on!

01:17:23: Das hätte man regeln können, ne?

01:17:25: Natürlich.

01:17:25: So und ähm... Ja, schade drum.

01:17:28: Okay.

01:17:29: Wir gehen noch

01:17:30: noch auf.

01:17:30: Wir wissen nicht, dass es für die Eltern machen könnte oder wenn wir gleich ... Da

01:17:33: sprechen wir genau gleich nochmal drüber Lieber Zürer, danke.

01:17:37: Wenn du bis hier dabei gewesen bist dann bin ich dir davon überzeugt hast du was mitgenommen und hast sicherlich jetzt den anderen Vertriebsimpuls in dir drin und kannst jetzt das Handy zirken und die Person anrufen, die du gerade denkst.

01:17:49: also viel Spaß dabei mit diesen Themen und gib uns gerne Feedback ob es dich bewegt hat und wozu es dich bewegte.

01:17:56: und ja euch noch mal vielen Dank für eure Zeit und bis zum nächsten

01:18:01: Mal.