00:00:00: Festzustellen ist aber auch immer wieder, dass wir vergessen eine Frage zu stellen.

00:00:05: Wer bekommt mal alle Vermögenswerte lieber Kunde wenn du verstürbst?

00:00:09: Und auf der anderen Seite... Auch da kann jeder mal reingucken welche Vertragsdichte habe ich denn bei den Kunden?

00:00:17: Ja, wenn jemand durch Tod verstirbt die persönlichen Dinge das ein persönliches Risiko wie eine Unfallversicherung danach wegfällt.

00:00:25: Aber wer übernimmt in die Sachverträge?

00:00:29: Moin und herzlich willkommen zu einem neuen Vertriebsansatz-Power-Shot.

00:00:32: Jetzt habe ich den Dick Büttner am Start, auch von der Dela Moindick.

00:00:37: Ja Moin sagt man ja hier und ich freue mich natürlich wieder in Hamburg zu sein als Oberbayer also von daher.

00:00:44: Oberbair und ex Berliner war das nicht?

00:00:46: Ex Berliner sogar!

00:00:47: Ich bin ein Saubpreis eigentlich.

00:00:51: Sehr gut.

00:00:52: Ja, Leute ihr kriegt es mit wir können trotz des Themas noch lachen und wir sind motiviert denn ja Es ist vertrieblich ein sehr spannendes Thema Und am Ende kommen wir alle nicht drum herum.

00:01:03: das kann man einfach mal so sagen und die Frage ist wie wir damit umgehen.

00:01:09: Wir wollen über das thema risikuleben nochmal sprechen und zwar über das tema vermögenswerte.

00:01:17: warum spielt eine risikulärversicherung Abseits von, ich will einfach nur stumpfen Darlehen absichern.

00:01:23: Eigentlich eine so große Rolle die vermutlich viele gar nicht auf dem Zettel haben und das ist ja scheinbar eines deiner Hauptthemen und darüber wollen wir jetzt noch mal reden.

00:01:34: Als Finanzdienstleister baut man natürlich mit Kunden Vermögenswerte auf, sichert auch die Vermögenwerte ab.

00:01:42: Festzustellen ist aber auch immer wieder dass wir vergessen eine Frage zu stellen Wer bekommt mal alle Vermögenswerte lieber Kunde, wenn du verstürbst.

00:01:52: Und auf der anderen Seite auch da kann ihr jeder mal reingucken welche Vertragsdichte habe ich denn bei den Kunden?

00:02:00: Ja, wenn jemand durch Tod verstirbt die persönlichen Dinge das ein persönliches Risiko wie eine Unfallversicherung danach wegfällt.

00:02:07: aber wer übernimmt in die Sachverträge?

00:02:11: Also das ist das eine auf Vermittlerseite, dass ich vielleicht meinen Bestand.

00:02:14: der Halter auf der anderen Seite natürlich auf Kundenseite übernimmt dann wirklich mal diese Vermögenswerte.

00:02:19: Sei es das Zippo, sei es halt auch Immobilie, sei's das Pferd auf der Koppel, sei vielleicht der Wagen vor der Tür oder im besten Fall sogar ne Firma und dass wir diese Fragen einfach mal stellen.

00:02:34: Und dabei nämlich so ein Dreiklang-Karten, das Dreiklangen kennen wir aus anderen Themen.

00:02:39: Erste Frage ist immer wer bekommt?

00:02:41: Zweite Frage um wie viel Vermögen reden wir gerade auch da es festzustellen, dass wir maximal seventy fünf Prozent von unserem Kunden wirklich wissen?

00:02:49: ja

00:02:51: und auf der und die dritte Frage is war waren diese Vermögenswerte für die Personen gedacht die du mir gerade genannt hast?

00:02:59: oder sollte davon auch noch vaterstaaten großzahler von abbekommen Komma.

00:03:05: gibt's vielleicht noch jemand der mit erbt?

00:03:08: Ja

00:03:09: Auch da wenn wir diese fragen stellen und da gibt es ganz einfache Beispiele.

00:03:13: Wir müssen gar nicht mal so groß denken.

00:03:14: Und ich will mal ein ganz klassisches Beispiel bringen den vielleicht jeder in seinem Bestand hat und denen ihr vielleicht auch in einer Nachbarschaft kennt.

00:03:23: Er hat eine Immobilie mitgebracht Werd vielleicht fünfhundertfünfzigtausend, hat ein bisschen Geld auf dem Konto.

00:03:29: Fünfundreißigtausende hatte ein bisschen andere Wert im Gegenstände noch auch nochmal fünfund dreißig tausend.

00:03:36: Er war verheiratet, hat gesagt Mensch wir machen so einen Berliner Testament Das, was schlechtestenfalls in dem Fall gemacht worden ist.

00:03:45: Da sagt ja der Ehepartner soll alles erben und unsere gemeinsamen Kinder nach unserem Tod wenn wir beide verstorben sind.

00:03:53: Jetzt erbt die Frau das alles?

00:03:56: Sechsohnundfünftausend Euro.

00:03:58: warum?

00:03:58: weil sie fünfzehntausend noch von dem Vermögenlernacher für die Bestattung aufgewendet hat und sagt, ja jetzt passt ja alles.

00:04:07: Es vergehen paar Wochen Monate.

00:04:09: auf einmal kommt der Sohn um die Ecke und sagt du weißt er ist der Automobilhersteller für den ich gearbeitet habe, der hat gesagt Ich verzichte jetzt auf dich Du bist jetzt freigestellt, du kannst dein Leben anders gestalten.

00:04:19: Und das will ich auch!

00:04:20: Ich will jetzt wirklich mal raus in die Welt Wollt schon immer mal raus und mein bester Freund der hat auf Thailand da eine Tauchbasis.

00:04:28: so weiß ich bin auch Taucher.

00:04:30: Das will ich jetzt umsetzen.

00:04:31: Ich habe doch einen Einspruch auf den Pflichtteil von meinem Vater und das sind seventy-fünfundsechtausend Euro in dem Fall, von den sechshundertfünftausend Euro.

00:04:43: Okay mit Händeringen?

00:04:45: Jetzt ist die Frage, wo kriegt die Frau das Geld her?

00:04:47: Beleit sie die Immobilie?

00:04:49: Geht sie zu ihrem Finanzdienstleister an?

00:04:51: Sagt wieviel Rückkaufswerte hab' ich jetzt... Vielleicht in meiner Altersvorsorge auf meinem Depot löst Rückstände oder für mir Rücklagen auf und sagt die Frau, naja ich will aber beide Kinder gleich behandeln.

00:05:06: Ich muss deiner Tochter jetzt auch dann womöglich das Angebot machen.

00:05:09: Und sie wird es vielleicht auch händeringt nehmen, damit sie eben die Garage danach bauen kann oder ihrer Tochter Dinge realisieren kann meinem Enkelkind was ich schon immer machen wollte.

00:05:19: So mal so, ma rum kommt vielleicht auf die Frau dann nachher ein Hundertfünfzigtausend Euro zu und auf den Finanzdienstleister auch.

00:05:25: Herausforderung dass er sagt Ich weiß gar nicht, wo ich das jetzt zu realisieren soll mit der Frau.

00:05:30: Die kann es gar nicht.

00:05:31: Die kriegt vielleicht keine Hypothek mehr?

00:05:32: Kein Darlehen?

00:05:33: Ja genau.

00:05:34: Kommt uns die Löstlinge auf und schon bist du mit dem Boot!

00:05:36: Wie können wir's abfangen?

00:05:38: Bau ein Liquiditätskonto für kleines Geld und gibt es Risiko?

00:05:42: jemand anders?

00:05:43: Dela-Risikolimsversicherung wäre ein

00:05:45: Part dafür.

00:05:46: Ja finde ich echt ein sehr spannendes Thema weil ich glaube so weit denkt kaum jemand.

00:05:52: Dieses Thema einer stirbt... Mutti Fati ist noch da, aber dass dann eventuell einer der Geschwister sagen könnte hey ich möchte mein Pflichtanteil haben und dann ist auch immer der Liquiditätsengpasta.

00:06:08: Und wir haben jetzt gerade mal betrachtet wo dann Paare was als geregelt haben vielleicht ein Testament gemacht haben und Kinder da waren?

00:06:15: Jetzt kann man jeder selber auch reingucken ob er vielleicht kinderlose Paare kennt.

00:06:19: Vielleicht hast du im Bestand doch kinderlose Paare.

00:06:22: So, da gibt es aber auch noch andere Erben die da heißen Eltern nämlich... Auch wenn ich jetzt ein Testament gemacht habe kann ich in Deutschland keinen Enterben.

00:06:32: an die Stelle der nicht vorhandenen Kinder rutschen jetzt die Eltern Ja, die hätten jetzt drei Jahre lang Zeit ihren Pflichterbschaftsanspruch danach ergelten zu machen.

00:06:42: Manchmal sind's auch gar nicht sie sondern eine andere Stelle Wenn die Eltern jetzt pflegebedürftig werden Denn guckt natürlich auch, wenn sie ihr selber nicht mehr ihre eigene Versorgung regeln können.

00:06:53: Danach hat der Staat, wenn er es dann nachher regeln muss, wo er Gelder herbekommt und das eigentlich das Erbe was Sie hätten antreten können vielleicht danach ziehen und Geld machen Und da auch wieder dann gucken in meiner Kundschaft, war das jetzt so gedacht?

00:07:09: Wer ist denn der Partner, der überlebt hat.

00:07:11: Der zwei Jahre lang sein Leben geregelt hat, dass er auf einmal Gelder nachher flüssig machen muss.

00:07:16: Dass er Depots auflöst und seine Altersvorsorge auflösst, wo ich vielleicht nur in Haftung bin.

00:07:21: Dass ja vielleicht das Sachwert veräußert und da zwang ... Nee!

00:07:27: Will man nicht.

00:07:28: Gar nicht?

00:07:29: Ja, richtig und ja es ist witzig das ein so simples Instrument wie eine Risikolibversicherung für so komplexe Dinge in der Lösung sein kann.

00:07:37: Das ist schon...

00:07:38: Große Summen für kleines Geld!

00:07:41: So ist es.

00:07:41: Gute Impuls danke dafür.

00:07:44: wir machen noch eine weitere Kurzaufnahme und die kommt dann in der nächsten Woche und da geht's um Firmen und deren Organe sozusagen ein super spannendes Thema.

00:07:53: also Dranbleiben, nächstes mal wieder Reichnerin.

00:07:55: Bis dahin, danke!

00:07:56: Ciao.