00:00:00: Was passiert jetzt mit den Lücken, die bei der Beihilfe stehen?

00:00:04: Aber nicht beim privaten Krankenversicherer.

00:00:06: Dafür gibt es einen Bei-Währgänzungstarif.

00:00:08: Wir haben einen recht einfachen.

00:00:10: Der ist auch nur eineinhalb Seiten lang bei Währgängsungstarif gebaut, der grundsätzlich erst mal alle Leistungen absichert, die im Haupttarif versichert sind.

00:00:21: Moin und herzlich willkommen zu einer neuen Folge hier in unseren Vertriebsansatz Power Shots!

00:00:26: Ich bin der Torsten und bei mir ist heute Thomas Lützel von der Inter.

00:00:30: Er ist dort Produktmanager und gönnt sich jetzt kurz ein Podcast mit uns.

00:00:34: Und für euch, Thomas Danke, dass du dir die Zeit nimmst!

00:00:37: Ja vielen Dank für die Einladung lieber Thorsten.

00:00:39: Ich freue mich tatsächlich hier sein kann.

00:00:42: Wir wollen über deine Funktion in dem ganzen Launchprozess der neuen Tarife oder dessen neuen Tarifs bei euch für die Beamten sprechen.

00:00:52: Lass uns doch mal ganz vorne anfangen.

00:00:54: wie kam es überhaupt dazu?

00:00:57: Die Idee hat es oder den Auftrag bekommen hast, dich um einen neuen Tarif zu kümmern.

00:01:00: Ja wie kam das dazu?

00:01:04: Ganz einfach der Beamtenmarkt, der kam irgendwann vor vielen Jahren um die Ecke.

00:01:12: Wir haben natürlich gesehen dass das Potenzial gerade im Beamtengeschäft doch sehr groß ist und viele neue Beamte bzw.

00:01:21: neu versicherten.

00:01:22: da uns hinzugefinden möchten haben wir, habe ich den Auftrag erhalten aus dem Produktmanagement federführend also fachlich verantwortlich für das Produkt.

00:01:32: Ein neues Produkt beziehungsweise eine ganze Tarif-Familie ist es ja nicht immer nur ein Produkt zu entwickeln.

00:01:38: Beamte oder Beamten.

00:01:39: Tarife sind ein sehr komplexes Thema weil sie gerade sich aufbaut aus mehreren Tarifen und dann gibt's noch die Beihilfe im Hintergrund.

00:01:48: Ich hab in der Vergangenheit auch bisschen Erfahrung in dem Bereich sammeln können, habe schon mal ein Beihilfeprodukt entwickelt.

00:01:55: Na ja, glaube ich war ich der richtige oder bin nicht der richtige Ansprechpartner für so eine Aufgabe.

00:02:05: Für denjenigen der vielleicht... Ich wollte fragen, für diejenigen der jetzt noch nicht so tief in den Beamten in einer Beamtvorsorgung drinsteckt?

00:02:13: Oder ist gerade angedeutet es ist ja nicht das eine Produkt sondern du hast halt die Beih Hilfe und dann sind es meistens auch Bausteine die noch gewählt werden.

00:02:20: Willst du da mal ein kurzes Bild geben, wie das eigentlich ausschaut für die Beamten?

00:02:26: Ja.

00:02:26: Also prinzipiell sind die Tarife bei den Gesellschaften alle recht ähnlich aufgebaut und in Tarifstufen.

00:02:34: Beamte kriegt ja einmal seine Beihilfe, muss seinen Restkosten meistens über die Parkung Krankenversicherer abbilden, wenn ich gar nicht näher ins Detail gehe, was es noch alles gibt.

00:02:47: oder haben wir einen Haupttarif beispielsweise Fünfzig Prozent versicherten, also dann zu fünfzig Prozent abgedeckt.

00:02:54: Dann heißt fünftig Prozent Beihilfe Leistung, fünfzig prozent aus der privaten Krankenverlichung und dann gibt es noch einen Beihilfer-Ergänzungstarif, da hat glaube ich auch jeder Versicherer.

00:03:04: das heißt dann gibt's noch Restkosten die entstehen durch die Beih Hilfe oder wenn da Dinge nicht erstattet werden.

00:03:12: Also Beihelfe hat ganz viele Kürzungen, die Zahlung sind immer bei Vergänzungs-Tarife aufgefangen.

00:03:19: Und dann gibt es noch weitere Ergänzungstarife also zwei Bezimmer mit Chefarzt zum Beispiel und ein Bezimmertarin.

00:03:24: Das sind so die üblichen Kombinationen, gehen wir da.

00:03:30: Du hast ja eben gesagt der Beamtenmarkt kam sozusagen.

00:03:34: Wieso?

00:03:36: Wieso bekommt dieses Thema aktuell in der gesamten Branche eigentlich so eine starke Aufmerksamkeit?

00:03:41: Also es ist ja auffällig.

00:03:42: Ihr seid nicht die ersten, die jetzt mit einem neuen Tarif kommen sondern ihr werdet begleitet von anderen.

00:03:47: Ich denke

00:03:48: das haben wir auch auf der DKM beobachten können dass Beihilfe nicht nur bei uns ein Thema am Stand war, sondern auch bei vielen anderen Gesellschaften.

00:03:56: Wir haben gesehen, dass dieses Jahr auch zwei Gesellschaften mindestens offenmarkt kam mit neun Tarifen.

00:04:04: Wir uns jetzt dazu gesellt haben zum fünftzehnten Zehnten und ich auch weiß, dass noch weitere Gesellschaften folgen werden.

00:04:11: Das hat einfach einen Grund das unter uns also unter anderem auch der Gesetzgeber mit der Erhöhung der Jahresarbeitsentgeltgrenze viele Einschränkungen schafft die es dann schwer machen sich privat zu versichern.

00:04:26: als Angestellter im Beamtenmarkt gibt's das halt nicht.

00:04:33: Da hat der Beamte gar nicht so große Wahlmöglichkeiten.

00:04:37: Wir haben jedes Jahr so viel Neueinstellung, da sind in der Vergangenheit auch welche am Markt platziert für sichere, die das dann immer versichert haben.

00:04:48: Mittlerweile ist der Kreis aber doch irgendwie größer geworden.

00:04:52: Wenn wir jetzt Markler hier mal betrachten und gespielt haben mit vielen Marklern geführt, auch in der Produktentwicklung Und dann sieht man, worauf es den Kunden auch ankommt.

00:05:05: Es geht hier um Prämiumtabife.

00:05:07: Also nicht immer um gesetzlichen Versicherungsschutz oder auch im Beihilferschutz sondern kurz, der darüber hinausgeht.

00:05:14: die Gesundheit ist dem Kunden doch recht wichtig?

00:05:17: Ja das trifft ja eigentlich nicht nur die Beamten, sondern generell ist das ja glaube ich der Antwort, den jeder für sich hat.

00:05:25: Jetzt gerade kurz den fahnen.

00:05:28: Wir haben ja das Interview, was ich mit Günther gefühlt habe ist ja schon online und auch Günther hat ja schon darüber gesprochen dass ihr ja auch Markler befragt habt usw.

00:05:37: Und da kamen tatsächlich unter einem der Ausschnitte die wir gepostet haben die Frage gab es aufgrund der Fragen in die marklerschaft auch Punkte wo ihr was angepasst habt, was ihr vorher vielleicht anders gedacht habt?

00:05:53: oder also wie wurde dieses Feedback verarbeitet und hat es zu maßgeblichen Anpassungen oder anderen Sichtweisen geführt?

00:06:00: Ja.

00:06:01: Also diese Gespräche haben uns in vielen Punkten bestätigt auf der einen Seite aber auch noch weitere Hinweise gegeben.

00:06:08: Bei dem Bahn habe ich ja schon gesagt das ist sehr komplex weil die haben verschiedene Lebensphasen.

00:06:12: dann gibt's dann im Referentariat zum Beispiel eine Phase wo sie einen hundertprozentigen Versicherungsschutz brauchen.

00:06:20: Das wusste ich allerdings schon, aber es gibt natürlich auch dann Fälle mit jemanden der dann zum Beispiel keine Beihilfe mehr hat.

00:06:28: Da muss man ja gucken was macht man?

00:06:31: Dann gibt's dann Notionen und dass man Krankentagegeld zum Beispiel weiter versichern kann wenn man dann umstellt auf einem normalen Tarif nicht mehr offenbar im Tarif.

00:06:42: also da muss man sich für solche Fälle Lösungen überlegen.

00:06:46: Das ist ganz wertvoll für uns in der Produktentwicklung gewesen, dass wir diese Hinweise bekommen haben.

00:06:55: Und wie gesagt die haben uns auch teilweise bestätigt in dem Tun auch das wir ein Premium-Tarif brauchen.

00:07:00: also jeder bestätigen was wir hier nicht mit einem Billichterif den machen wollen.

00:07:08: An der Stelle nochmal das Stichwort Ergänzungstarif hat es dir vorhin auch schon erwähnt.

00:07:12: Ist das aus deiner Sicht ein nice to have oder ist es ein elementarer Baustein, der eine größere Rolle spielt?

00:07:22: Also ich glaube sogar der wichtigste Bausteine.

00:07:24: Und zwar erst mal so unter dem Radar.

00:07:28: aber ich glaube wenn man den nicht durchdacht und umfänglich ausgestaltet gibt's ihn nachher in viele Probleme Und zwar aus dem Grund, den ich ja vorher von erwähnt habe.

00:07:44: Was passiert jetzt mit den Lücken?

00:07:46: Die bei der Beihilfe stehen aber nicht beim privaten Krankenversicherer und dafür gibt es einen Bei-Währgänzungstarif.

00:07:51: Wir haben einen recht einfachen, er ist auch nur eineinhalb Seiten lang, bei Ergänzungstarif gebaut, der grundsätzlich erstmal alle Leistungen absichert, die im Haupttarif versichert sind also eins zu eins bis auf die kleinere Ausnahme wie wir damit reingenommen haben.

00:08:10: Ziel ist ja auch immer langfristige Beitragsstabilität und dass eben diese Diskussion, diese Lücken nicht entstehen können.

00:08:19: Ein Beispiel Zuzahlung.

00:08:22: ganz schönes Beispiel eigentlich.

00:08:25: der Beamte hatte auch im Krankenhaus auf ihn gesetzlich versicherte Zuzahlen pro Tag.

00:08:30: Die Erleisten muss alles schon über den Beihilfergänzungs darin verabgesichert oder auch über GOE.

00:08:36: Also wenn man über das Bühnenordnung abrechnet die Beihhilfe Weiß man, oder wir wissen das auch.

00:08:44: Beile verzahlen bis zum drei-fünffachen Satz maximal.

00:08:47: Aber in der PKV zahlen mehr ja mehr.

00:08:51: In den heutigen Tarifen ist es so und da gibt's eine Lücke.

00:08:54: Was macht man denn darüber hinaus mit seinem fünfzigprozentigen Anteil?

00:08:57: Der hat er nicht gezahlt.

00:08:58: Und dann der Beil für Ergänzungstarien.

00:09:00: Da kann ich noch ganz viele Beispiele nennen.

00:09:02: was passiert bei den Heilmitteln?

00:09:04: alles dasselbe Spiel.

00:09:06: Da ist die Beilfahrt noch ein bisschen unterhalb der Erwartungshaltung.

00:09:13: Und wir haben im Beilwehrgänzungstarif auch einen ganz entscheidenden Punkt über Zukunft gedacht, was passiert wenn die Beilfe jetzt Dinge kürzt?

00:09:23: Meist in den Zahnersatz vielleicht komplett raus oder geht erst mal runter.

00:09:27: das spielt da alles gar keine Rolle weil das was die Beile wird dann streicht ist auch wiederum über den Beilfergänzungstarif abgesichert immer bis auf die hundert Prozent.

00:09:36: natürlich

00:09:38: ja finde ich einen sehr spannenden Impuls und ja, offensichtlicher eines der wichtigeren Themen in der Beratung von Beamten.

00:09:47: Und was wäre jetzt dein Impuls an die Vermittlerschaft, die hier zuhört?

00:09:54: Wie sollte man sich diesen Thema nähern wenn man nicht eh schon Berührungspunkte hat?

00:09:58: Ja das ist eine gute Frage.

00:10:00: Die müsste vielleicht nochmal ein bisschen detaillierter stellen.

00:10:06: Ich weiß, viele Berater gehen da unterschiedlich an die Sache ran.

00:10:11: Viele nutzen einen Vergleichsprogramm für Beratungen und sind wir auch mit guten Ergebnissen in den Vergleichs-Programmen.

00:10:22: Manche benutzen aber auch eine individuelle Beratung.

00:10:25: Lesen sich die allgemeinen Versicherungsbedingungen durch und machen Selbstvergleiche.

00:10:30: Da muss man natürlich auf viele Dinge achten.

00:10:34: Da gibt es einige Unterschiede, sagen wir jeder Tarif ist wie so ein Fingerabdruck.

00:10:40: Also die sind nicht alle gleich, sie sind unterschiedlich.

00:10:43: also wenn man auch eine Bewertung irgendwo hat von fünf Sternen heißt nicht dass der eine fünf Sterne gleich den anderen fünf Sterner Tarif sondern da steckt dann wirklich im Detail muss man dann genau hinschauen wo die Unterschiede sind und das muss man in der Beratung dann eben herausfinden.

00:11:01: was dem Kunden wichtig ist ist ihm wichtig.

00:11:03: jetzt Das geklünftige Familienplanung bei den Beamten ist Familie immer ein großes Thema.

00:11:09: Wie sind denn da die Familienleistungen aufgestellt?

00:11:12: Oder wie ist das mit Kuren oder auch gerade mit Heilmitteln, Naturheilverfahren?

00:11:20: Da gibt es ja unterschiedliche Präferenzen, die man hat und dann muss man eben in der Beratung herausfinden was der Gunde werlegt, was wert legt, was ist der richtige Tarif für ihn?

00:11:30: Wir haben versucht in allen Bereichen in allen Segmenten was anzubieten zu einem vernünftigen Beitrag, also uns hätten wir auch keine gute Bewertung wenn man nicht überall etwas Gutes mit reingepackt hätte.

00:11:43: Also das muss man natürlich dann entscheiden.

00:11:45: ich würde sagen dass den besten der Riefermarkt haben aber wir haben mit Sicherheit ein Top Produkt was bei den besten Tariven witzpielen kann.

00:11:54: Ja, das ist doch ein guter Abschlussimpuls!

00:11:56: Vielen Dank dafür.

00:11:57: und wer mehr dazu wissen will, kann ja auf euren Seiten schauen.

00:11:59: da sind ja auch diverse Angebote.

00:12:01: jetzt Webinare Präsenzveranstaltungen macht die glaube ich jetzt auch wo man sich weiter mit euch auseinandersetzen kann und dass würde ich an dieser Stelle empfehlen zu tun.

00:12:10: wenn man jetzt wenn das Interesse geweckt ist und dir Thomas danke für die kurzen Impulse hier und wünsche euch weiterhin viel Spaß und Freude beim Erweiterten Launchprozess des neuen Tarifs.

00:12:24: Vielen Dank Thorsten und bis bald eine gute Zeit!

00:12:30: Ja, und lieber Zuhörer wenn du bist hier dabei geblieben bist dann wie immer gib uns einen ein Like auf Social Media Gib uns eine Bewertung auf Apple Podcast oder Spotify Oder schick uns auch einfach mal in der Nachricht Wenn dir gewisse Themen hier noch fehlen oder wenn Du sagst ich habe hier eine Idee was ihr noch so machen könntet.

00:12:46: da freuen wir uns immer drüber.

00:12:47: also Danke fürs zuhören bis zum nächsten Mal und Tschüss.